Learning the friendly way

Aprovechando una amplia gama de estrategias de seguridad, fintechs y bancos emplean diversas medidas de protección para salvaguardar tu dinero ganado con esfuerzo. Sin embargo, como es de esperar, los estafadores buscan constantemente nuevas formas de explotar estas protecciones.

En este artículo, analizamos las tácticas que utilizan los delincuentes para intentar manipularte y que autorices transacciones con tarjeta dentro de la app de Tap. No se trata de operaciones habituales, sino de intentos cuidadosamente elaborados por personas malintencionadas que buscan aprovecharse de tus finanzas.

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Esquemas de tarjetas robadas

La fase inicial de este engaño consiste en que un delincuente obtenga los datos de una tarjeta de crédito o débito. Esta información puede conseguirse a través de filtraciones de datos de organizaciones legítimas o mediante respuestas a mensajes o correos electrónicos fraudulentos, conocidos como phishing o smishing. Estos mensajes suelen hacerse pasar por empresas de confianza. En algunos casos, incluso pueden llegar a robar físicamente tu tarjeta.

Existen algunas medidas preventivas que puedes adoptar para proteger tus datos personales y financieros:

1. Mantén un escepticismo saludable ante mensajes de texto o correos electrónicos que incluyan enlaces, especialmente si solicitan datos de pago o credenciales de acceso.
2. En lugar de hacer clic directamente en enlaces de mensajes que parecen proceder de “empresas reputadas”, utiliza métodos alternativos. Busca la empresa en Google de forma independiente (sin usar el enlace del mensaje) para verificar su legitimidad. Investigar por tu cuenta puede protegerte eficazmente frente a posibles estafas.

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Estafas de “cuenta segura”

Los estafadores son creativos a la hora de intentar engañarte. Un truco habitual es generar preocupación sobre la seguridad de tu cuenta bancaria. Pueden llamarte haciéndose pasar de forma muy convincente por un banco o fintech real, una técnica conocida como spoofing.

Durante la llamada, pueden pedirte que apruebes una transferencia con tarjeta, alegando que así moverás tu dinero a un “lugar seguro”. Para parecer más creíbles, incluso pueden decirte que cualquier pago que veas en la app no es real, sino una “prueba” de seguridad de tu cuenta.

Es fundamental recordar que las entidades financieras legítimas nunca te pedirán que muevas tu dinero ni que autorices pagos para “asegurar” tu cuenta. Estas ya cuentan con medidas de seguridad estrictas para proteger tus fondos.

Si recibes una llamada así, detente y reflexiona. Lo más recomendable es colgar y comprobar la situación por tu cuenta. El equipo de soporte y seguridad de Tap nunca te llamará por teléfono. Siempre es mejor tomarte un momento para estar seguro que arrepentirte por actuar con prisas.

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Estafas suplantando reembolsos

Otra técnica para engañar a los usuarios y lograr que autoricen un pago con tarjeta a través de la app son las llamadas fraudulentas en las que el interlocutor se hace pasar por una tienda online. Imagina que recibes una llamada en la que te dicen que se ha realizado una compra no autorizada con tu tarjeta.

Tu reacción inmediata es negarlo, porque tú no has hecho esa compra.

Aquí llega el engaño: los estafadores insisten en que, para corregir el error y procesar el reembolso, debes confirmar el pago en tu app. Suena contradictorio, ¿verdad? ¡Porque lo es!

En estos casos, la aparente credibilidad de la estafa se basa en que el delincuente ya dispone de los datos de tu tarjeta: toda la información necesaria para iniciar un pago (como se explica en el apartado de “Esquemas de tarjetas robadas”).

Esa falsa sensación de seguridad hace que autorices la operación. Lamentablemente, al aprobar el pago en la aplicación, estás dando permiso para que el dinero se cargue en tu cuenta.

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Cómo intentan los delincuentes eludir las medidas de seguridad

Los delincuentes buscan constantemente formas de esquivar las medidas de seguridad, especialmente las diseñadas para proteger los pagos online. Una de estas protecciones es 3D Secure, que refuerza la seguridad de las transacciones con tarjeta en internet.

3D Secure funciona solicitando al titular de la tarjeta que autentique determinadas operaciones a través de la app de Tap. Este proceso garantiza que quien realiza el pago es realmente el propietario legítimo de la tarjeta y no una persona no autorizada.

Sin embargo, los estafadores han ideado estrategias para sortear esta protección. Su método preferido es el contacto telefónico, intentando manipular a personas desprevenidas para que autoricen pagos en su nombre.

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¿Qué medidas puedo tomar para protegerme?

Cuando las finanzas se unen a la tecnología, el mundo parece lleno de posibilidades… hasta que aparece una estafa. Detectar una estafa es tu primera línea de defensa. Si una persona desconocida te presiona para que apruebes un pago con tarjeta a través de tu app, activa tu escepticismo. Es una clara señal de alarma. En una situación así, no lo dudes: cuelga, rechaza la solicitud y contacta con el equipo de soporte de Tap para informar del incidente.

Reforzar tu seguridad financiera es más fácil que nunca gracias a las apps financieras. La app de Tap pone el control en tus manos. En la pestaña “Tarjetas” encontrarás la opción de congelar la tarjeta. Con solo pulsarla, tu tarjeta quedará bloqueada y se impedirán transacciones no autorizadas.

Del mismo modo que no dejarías entrar a un desconocido en tu casa, no aceptes pagos con tarjeta que no hayas solicitado. Esto puede exponerte a estafas y hacer que tu dinero desaparezca.

Si, a pesar de todo, te ves envuelto en una situación fraudulenta, no te desesperes. Nuestro equipo de atención al cliente está para ayudarte. Contacta de inmediato a través del chat en vivo de la app de Tap o por correo electrónico.

Por último, visita la sección de seguridad de nuestro blog, donde encontrarás más consejos para evitar estafas a lo largo de tu camino en las finanzas personales. Recuerda: mantente alerta, mantente seguro y sigue fortaleciendo tus conocimientos financieros.

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¿A menudo te cuesta llegar a fin de mes y te preguntas cómo empezar a ahorrar de tu nómina? ¡No estás solo! 🙌 A muchos nos resulta difícil romper con malos hábitos de gasto y aprender a ahorrar para el futuro. Pero no te preocupes, estamos aquí para ayudarte a descubrir cómo ahorrar con éxito.

En este artículo, exploraremos consejos y recomendaciones prácticas para sacar el máximo partido a tu dinero. Desde estrategias sencillas hasta hábitos inteligentes de ahorro y la automatización de tus finanzas, ¡lo tenemos todo cubierto! Tanto si estás empezando como si ya vas por buen camino, estos consejos te ayudarán a avanzar hacia el éxito financiero, independientemente de tu trabajo.

Si estás listo para tomar el control de tus finanzas y hacer que cada euro cuente, sigue leyendo y adéntrate en el mundo del ahorro salarial. Al fin y al cabo, la libertad financiera no tiene precio.

La regla 50/30/20: tu chuleta para presupuestar

Si miras el saldo de tu cuenta y te preguntas a dónde se va tu dinero, tenemos una solución sencilla y eficaz: la regla 50/30/20.

Funciona así: destina el 50% de tus ingresos a necesidades básicas como alquiler, comida, deudas y facturas. El 30% se reserva para gastos discrecionales, como salir a comer o darte algún capricho. Y el 20% restante va directo al ahorro. ¡Así de simple!

Aplicar esta regla te ayuda a equilibrar tus finanzas sin sentirte abrumado. Además, es flexible: puedes ajustar los porcentajes según tu situación personal.

Paga tus facturas cuanto antes

Pagar las facturas a tiempo es clave para mantener el control financiero. Muchas personas esperan al final de mes, lo que puede generar costes innecesarios o incluso obligar a tocar los ahorros.

Lo ideal es priorizar las facturas y programarlas a principios de mes, cerca del día de cobro. Ordena por importancia (alquiler/hipoteca, suministros, internet, etc.) y asegúrate de que las más críticas se pagan cuando tienes fondos suficientes.

Así evitarás el estrés de quedarte sin dinero antes de la siguiente nómina y los recargos por pagos tardíos.

Configura transferencias automáticas para evitar tentaciones

¿Quieres ahorrar sin pensarlo? Configura transferencias automáticas a tu cuenta de ahorro el día de cobro.

Esta estrategia te permite ahorrar una cantidad fija cada mes de forma automática. Al producirse al instante, no hay tiempo para dudas ni compras impulsivas.

Convertirlo en un hábito te ayudará a avanzar hacia tus objetivos de ahorro y a hacer crecer tus fondos de manera constante.

Define tus objetivos de ahorro

Ahorrar es aún más eficaz cuando tienes metas claras. Ya sea comprar una casa, planear un viaje o preparar la jubilación, fijar objetivos te mantiene enfocado.

Tener uno o varios objetivos te da propósito y reduce la tentación de gastos impulsivos. Cada día de cobro recordarás el objetivo final.

Dedica un momento a pensar en tus metas y establece objetivos de ahorro que guíen tu camino financiero.

Permítete algún capricho de vez en cuando

El equilibrio es esencial. Igual que en una dieta, privarte por completo puede llevar a excesos posteriores. Permitirte algún capricho ocasional es sano.

Ahorrar no debería impedirte disfrutar de la vida. Incorpora pequeños caprichos moderados en tu presupuesto mensual sin culpa. Mientras mantengas buenos hábitos y tus objetivos, estos no frenarán tu progreso.

Una nota rápida sobre la gestión de deudas

Gestionar bien las deudas es fundamental para mejorar tu salud financiera. Pagar deudas libera ingresos, reduce intereses y aporta libertad financiera.

Métodos eficaces incluyen el “bola de nieve” (pagar primero las deudas pequeñas) y el “avalancha” (priorizar las de mayor interés). Ambos ayudan a recuperar el control y avanzar hacia la libertad financiera.

Conclusión

Ahorrar de tu nómina no tiene por qué ser complicado. Aplicando la regla 50/30/20, pagando facturas a tiempo, automatizando ahorros, definiendo objetivos y permitiéndote algún capricho, puedes tomar el control de tus finanzas.

Se trata de encontrar el equilibrio entre ahorrar para el futuro y disfrutar del presente. Empieza hoy, observa cómo crecen tus ahorros y disfruta del camino. ¡Tú puedes! ✨

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En el panorama de las criptomonedas, que evoluciona rápidamente, los inversores siempre buscan plataformas fiables que ofrezcan experiencias de trading fluidas y una amplia gama de funcionalidades. Entre la multitud de opciones disponibles, distinguir entre Tap y los exchanges de criptomonedas tradicionales puede resultar complicado. Aunque ambos facilitan la compraventa de criptomonedas, presentan diferencias notables en sus servicios y funcionalidades. En este artículo analizamos seis distinciones fundamentales que posicionan a Tap como una opción superior frente a los exchanges tradicionales.

Plataforma todo en uno

Una de las ventajas más significativas de Tap frente a los exchanges de criptomonedas tradicionales es su plataforma todo en uno. Tap no es únicamente un exchange de criptomonedas, sino una plataforma financiera integral que integra de forma fluida las criptomonedas con los servicios financieros tradicionales en dinero fiat. Los usuarios pueden mantener y cambiar distintas criptomonedas junto con divisas fiat en una sola cuenta. Esta característica única ofrece una comodidad inigualable, ya que permite gestionar finanzas e inversiones desde un único lugar. Por el contrario, los exchanges tradicionales suelen limitarse al trading de criptomonedas, obligando a los usuarios a transferir fondos entre distintas cuentas para operar con dinero fiat.

Interfaz fácil de usar

Tap destaca por su interfaz intuitiva, diseñada tanto para traders experimentados como para quienes se inician en el mundo cripto. El diseño claro de la plataforma facilita la navegación, el seguimiento de las tendencias del mercado y la ejecución eficiente de operaciones. Además, Tap ofrece datos de mercado en tiempo real, recursos educativos en su blog y análisis que ayudan a los usuarios a tomar decisiones informadas. En cambio, muchos exchanges tradicionales pueden resultar abrumadores, especialmente para principiantes, debido a interfaces complejas y un soporte educativo limitado.

Conversión instantánea de fiat a cripto

Otra característica destacada de Tap es la conversión instantánea de dinero fiat a criptomonedas. Los usuarios pueden convertir fácilmente su divisa fiat en una amplia gama de criptomonedas a tipos de cambio competitivos, sin necesidad de transacciones adicionales ni comisiones extra. Esta comodidad agiliza el proceso de trading y permite aprovechar oportunidades de mercado de forma inmediata. En comparación, los exchanges tradicionales suelen requerir depósitos previos, tiempos de espera para la aprobación y pasos adicionales antes de poder operar, lo que puede llevar horas o incluso días.

Amplia gama de criptomonedas

Tap ofrece una selección extensa de más de 40 criptomonedas, incluidas opciones populares como Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Ripple (XRP) y muchas más. Con Tap, los usuarios tienen la flexibilidad de diversificar fácilmente su cartera cripto. Además, la plataforma incorpora de forma regular nuevas criptomonedas, asegurando el acceso a los activos digitales más recientes y prometedores. En contraste, algunos exchanges tradicionales cuentan con una oferta limitada de criptomonedas, lo que restringe las opciones de inversión de los usuarios.

Trading sin restricciones de pares

Una ventaja clave que diferencia a Tap de los exchanges tradicionales es su funcionalidad de trading sin restricciones de pares. Con Tap, los usuarios pueden intercambiar directamente cualquier criptoactivo por otro criptoactivo dentro de la plataforma. Esto elimina la necesidad de utilizar múltiples exchanges o de depender de pares de trading específicos. A diferencia de los exchanges tradicionales, que suelen imponer limitaciones en los pares disponibles, Tap ofrece una flexibilidad excepcional, permitiendo operar de forma rápida entre una amplia variedad de criptomonedas o divisas fiat.

Seguridad y regulación mejoradas

Tap establece un alto estándar en materia de seguridad y cumplimiento normativo. Como entidad financiera regulada, la plataforma sigue estrictas medidas de seguridad para proteger los fondos y los datos personales de los usuarios. Tap emplea protocolos avanzados de cifrado y autenticación de dos factores para evitar accesos no autorizados. Además, cumple con los requisitos regulatorios, garantizando un entorno de trading seguro y fiable. Por su parte, los exchanges tradicionales no siempre están sujetos al mismo nivel de supervisión regulatoria, lo que puede exponer a los usuarios a riesgos e incertidumbres en materia de seguridad.

En conclusión

Tap destaca como una opción superior frente a los exchanges de criptomonedas tradicionales gracias a su plataforma todo en uno, su interfaz fácil de usar, la conversión instantánea de fiat a cripto, su amplia oferta de criptomonedas y su alto nivel de seguridad y regulación. La integración fluida de criptomonedas con servicios financieros tradicionales en dinero fiat lo convierte en una solución integral para la gestión financiera y de inversiones. Con Tap, los usuarios pueden operar con criptomonedas de forma sencilla y con confianza, respaldados por una plataforma sólida y segura. Tanto si eres un inversor experimentado como si estás dando tus primeros pasos en el mundo de los activos digitales, Tap ofrece una solución atractiva y competitiva para tus necesidades financieras y de trading.

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Es seguro decir que la mayoría de las personas que utilizan métodos de pago online están familiarizadas con PayPal. Conocido por sus transacciones rápidas y fluidas, PayPal es apreciado por millones de usuarios. Dando un paso más, la plataforma de pagos ha lanzado la función Amigos y Familia para hacer los pagos aún más sencillos.

En esta guía desvelamos los detalles de esta nueva función, exploramos cómo funciona y las comisiones que aplica. También analizamos cómo Tap puede ayudarte a llevar este proceso un paso más allá. Al fin y al cabo, ¿quién no quiere conocer una forma más cómoda y segura de enviar dinero a sus seres queridos?

¿Cómo funciona la función Amigos y Familia de PayPal?

La función Amigos y Familia de PayPal permite a los usuarios enviar dinero a amigos y familiares sin comisiones.

Según la web de PayPal, los usuarios deben tener una cuenta y seleccionar la opción “Enviar dinero” cuando quieran utilizar esta función. A continuación, deben elegir “Enviar a un amigo”, introducir el correo electrónico o número de teléfono del destinatario y el importe del pago.

Una vez confirmado, los fondos se transfieren de forma segura y el destinatario recibe el dinero en su cuenta de PayPal. Es una forma sencilla y cómoda de compartir dinero con personas cercanas, permitiendo transacciones sin comisiones (si se realizan en GBP) y fomentando una conexión más estrecha dentro de tu círculo cercano.

Ten en cuenta que las transacciones solo son gratuitas si se realizan sin conversión de divisa y utilizando una cuenta bancaria o el saldo de PayPal. Si la transacción se ejecuta con una tarjeta de débito o crédito, o en otra moneda, se aplicará una comisión (ver más abajo).

PayPal Amigos y Familia vs. Bienes y Servicios

Al usar PayPal, es importante conocer las diferencias entre la función Amigos y Familia y la opción Bienes y Servicios.

Amigos y Familia es ideal para transacciones informales y no comerciales, como enviar dinero a familiares o dividir una cuenta con amigos, ya que suele ser gratuita. Sin embargo, no ofrece protección al comprador ni al vendedor.

Bienes y Servicios, en cambio, está pensada para transacciones comerciales y ofrece mayor seguridad, protección al comprador y protección al vendedor. Estos pagos están sujetos a una comisión, que asume el vendedor del artículo que estás comprando.

Ventajas y desventajas de usar PayPal Amigos y Familia

Ventajas de la función

En primer lugar, las transacciones sin comisiones la convierten en una opción económica para enviar dinero a seres queridos o compartir gastos con amigos. La función Amigos y Familia permite ahorrar en comisiones innecesarias y maximizar el valor de las transferencias.

En segundo lugar, PayPal garantiza medidas de seguridad mejoradas, protegiendo las transacciones mediante cifrado y herramientas de prevención del fraude. Esto genera confianza en los usuarios, que saben que sus fondos están protegidos frente a accesos no autorizados.

Por último, la comodidad y rapidez de PayPal Amigos y Familia la convierten en una opción atractiva para transferencias de dinero rápidas y fluidas, asegurando que los destinatarios reciban los fondos con prontitud.

Limitaciones de la función

Aunque PayPal Amigos y Familia ofrece numerosas ventajas, también tiene ciertas limitaciones y requiere un uso responsable.

En primer lugar, es importante tener en cuenta las restricciones sobre los tipos de pago permitidos, ya que algunas compras, como bienes o servicios, deben realizarse a través de la opción Bienes y Servicios para contar con protección adicional. Usar Amigos y Familia para transacciones comerciales infringe las condiciones de PayPal y puede provocar limitaciones en la cuenta.

En segundo lugar, seguir buenas prácticas ayuda a garantizar transacciones seguras, como enviar dinero solo a personas de confianza, verificar la información del destinatario y mantener una comunicación clara.

Como se ha mencionado, al enviar dinero a amigos y familiares en otras divisas se aplican comisiones. Esta comisión es del 5 % del importe enviado (con un mínimo de 0,99 £ y un máximo de 2,99 £). Además, se aplica un cargo adicional del 3 % por el cambio de divisa. Estas comisiones se analizan en una tabla comparativa más abajo con un ejemplo claro.

La solución de transferencias de dinero de Tap

Tap es una plataforma fintech totalmente regulada que ofrece un servicio similar de envío de dinero, simplificando el proceso de conversión de divisas y transferencias internacionales. Desde la app, los fondos pueden enviarse a cualquier cuenta bancaria, ya sea de una persona, para el pago de un recibo municipal o a una cuenta empresarial.

Tanto si envías dinero a un amigo en el extranjero por su cumpleaños como si pagas una factura de electricidad desde tu casa de vacaciones, Tap ofrece una opción de transferencia segura y fiable.

Cuando una transacción implica un cambio de divisa o una cuenta bancaria externa, se aplica una pequeña comisión determinada por el tipo de cuenta del remitente. En Tap existen varias cuentas por niveles, desde Essential hasta Prestige. Puedes obtener más información sobre las cuentas de Tap y su funcionamiento aquí.

Según el tipo de cuenta, se aplicarán las siguientes comisiones al enviar dinero a una cuenta bancaria externa (es decir, a un usuario que no sea de Tap) y realizar la conversión de divisa:

• Essential: 2,00 € (+ margen de cambio del 1,99 %)
• Plus: 1,50 € (+ margen de cambio del 1,49 %)
• Prime: 1,00 € (+ margen de cambio del 0,99 %)
• Premier: 0,75 € (+ margen de cambio del 0,75 %)
• Platinum: 0,50 € (+ margen de cambio del 0,5 %)
• Prestige: 0,25 € (+ margen de cambio del 0,25 %)

Comparativa de comisiones para enviar dinero al extranjero: PayPal vs Tap

Teniendo en cuenta estas comisiones, comparemos los gastos de enviar fondos desde una plataforma a la cuenta bancaria de un amigo (ten en cuenta que todas las transacciones entre usuarios de Tap son gratuitas, por lo que si tu amigo tiene una cuenta Tap puedes omitir la primera fila).

*Ten en cuenta que estos precios se basan en los tipos de cambio actuales y pueden variar. La estructura original de comisiones se calcula en EUR, por lo que para facilitar la comprensión hemos convertido las comisiones a GBP.

La solución de pagos Tap2Tap

Con la función Tap2Tap, puedes disfrutar de transferencias de dinero ilimitadas y sin comisiones, con transacciones instantáneas y seguras sin restricciones. La red de pagos en tiempo real admite tanto criptomonedas como divisas fiduciarias: GBP, EUR, USD y más de 40 criptomonedas. Solo necesitas tener saldo disponible y que el destinatario tenga una cuenta.

Por ejemplo:

Imagina que quieres enviar 50 £ a tu madre por el Día de la Madre. Si ambos tenéis cuentas Tap, esta transacción es totalmente gratuita. Solo necesitas tener el saldo disponible y ejecutar la transferencia usando la función Tap2Tap.

Si tu madre vive en otro país y necesita otra divisa, como euros, también puedes enviarle el dinero asumiendo una pequeña comisión (mencionada anteriormente). Esta estructura de comisiones depende del tipo de cuenta Tap que tengas.

Cómo usar la función Tap2Tap

Utilizar las transferencias gratuitas de Tap es muy sencillo. Solo tienes que crear una cuenta y cargar las divisas que quieras usar. Para enviar pagos instantáneos, el destinatario también debe tener una cuenta Tap.

Para abrir una cuenta Tap, tanto tú como el destinatario debéis:

• Descargar la app de Tap
• Crear una cuenta
• Completar el proceso de verificación de identidad KYC

Después, deberás cargar tu cuenta con EUR, GBP o una de las más de 40 criptomonedas disponibles. A continuación, abre el monedero desde el que quieras transferir los fondos, selecciona Enviar y elige la opción correspondiente.

Reflexiones finales

En conclusión, PayPal Amigos y Familia ofrece una forma cómoda de enviar dinero a seres queridos, pero es fundamental conocer las comisiones y limitaciones asociadas. Aunque permite transferencias sin comisiones dentro del Reino Unido, los envíos internacionales y los pagos con tarjeta de débito o crédito conllevan cargos. Además, la falta de protección para compradores y vendedores hace que sea más adecuada para transacciones informales y no comerciales.

Para llevar las transferencias de dinero al siguiente nivel, Tap ofrece transacciones gratuitas e ilimitadas en la misma divisa entre usuarios de Tap, así como una solución eficiente y rentable para enviar dinero al extranjero. Tomando decisiones informadas y utilizando la app de Tap, los usuarios pueden disfrutar de transferencias de dinero fluidas y económicas.

Fuentes:

1. PayPal: What's the difference between Friends and Family or Goods and Services
2. PayPal fees
3. Tap Connect Network, please read alongside the Terms and Conditions
4. Tap account options
5. All of the above is subject to customers’ passing an identity verification process.

¿Estás preparado para adoptar el futuro de los pagos sin efectivo? A medida que los europeos dependen cada vez más de los métodos de pago digitales, la Unión Europea explora una transición segura y eficaz. Entra en escena el euro digital, un posible punto de inflexión en el mundo del dinero virtual.

En este artículo analizamos qué es el euro digital y cómo funciona. Prepárate para descubrir cómo esta innovadora moneda podría agilizar las transacciones, reducir costes y empoderar a ciudadanos y empresas en toda la zona euro. Ha llegado el momento de desbloquear el potencial del euro digital y abrazar la comodidad de un futuro sin efectivo.

¿Qué es el euro digital?

El euro digital, en esencia, es una moneda virtual diseñada para la zona euro. Funciona de forma totalmente digital, lo que permite transacciones rápidas, seguras e innovadoras. Existe únicamente en formato electrónico, sin una contraparte física como los billetes o monedas tradicionales.

El Banco Central Europeo (BCE) desempeña un papel clave en la emisión y gestión del euro digital, garantizando su valor legal y su aceptación junto al efectivo. Bajo la supervisión del BCE, el euro digital aspira a ofrecer un método de pago fluido y cómodo tanto para empresas como para particulares, revolucionando la forma en que manejamos el dinero en la era digital.

¿Es el euro digital una criptomoneda?

No, el euro digital no se considera una criptomoneda. Aunque tanto el euro digital como las criptomonedas son activos virtuales, existen diferencias fundamentales entre ambos.

Las criptomonedas, como Bitcoin, suelen ser descentralizadas y funcionan de manera independiente de los bancos centrales o autoridades públicas. Normalmente son emitidas por entidades privadas y permiten transacciones entre pares sin intermediarios.

En cambio, el euro digital será emitido y regulado por el Banco Central Europeo, lo que lo convierte en una moneda digital de banco central (CBDC). Operará en un sistema centralizado y estará gestionado y regulado mediante tecnología blockchain controlada por el propio banco central.

¿Por qué necesitamos un euro digital?

El euro digital persigue varios objetivos clave para transformar el panorama financiero. En primer lugar, busca reforzar la integración financiera dentro de la zona euro mediante una solución de pago digital común y fácilmente accesible para todos los países miembros.

En segundo lugar, pretende aumentar la seguridad, ofreciendo una moneda digital fiable que reduzca los riesgos asociados a los métodos de pago tradicionales. Para los usuarios, el euro digital aporta comodidad gracias a transacciones rápidas y sin fricciones, eliminando la necesidad de efectivo físico.

Además, puede resultar más rentable, al reducir las comisiones y ofrecer opciones de pago eficientes para empresas y particulares. El euro digital también permitiría utilizar la moneda sin necesidad de abrir una cuenta bancaria vinculada al banco central.

¿Cómo funcionará el euro digital?

La moneda virtual se basa en un marco innovador conocido como tecnología blockchain, que revoluciona la forma de realizar transacciones. Para utilizar el euro digital, particulares y empresas deberán crear un monedero digital, similar a los utilizados con las criptomonedas.

No obstante, a diferencia de estas, el euro digital será emitido y regulado por el Banco Central Europeo, lo que garantiza su estabilidad y valor legal. A pesar de ser una moneda digital, seguirá considerándose dinero del banco central. Los usuarios no necesitarán una cuenta bancaria tradicional, ya que el euro digital podrá depositarse directamente en el BCE.

Esto permite realizar transacciones entre pares sin depender de los bancos comerciales como intermediarios. Gracias a la tecnología blockchain, el euro digital garantiza transacciones seguras, trazables y eficientes, manteniendo su condición de dinero del banco central.

Ventajas de implantar el euro digital

Esta herramienta de pago moderna está pensada para empoderar a ciudadanos y empresas de la zona euro. Una vez aprobado, el euro digital transformará las transacciones gracias a su simplicidad e inmediatez:

• Procesos más ágiles: pagos y transferencias más simples y rápidos.
• Ahorro de costes: reducción significativa de los costes asociados a los sistemas de pago.
• Beneficios medioambientales: menor huella ecológica al reducir el uso de efectivo.
• Apoyo inmediato: posibilidad de que los gobiernos distribuyan ayudas económicas de forma rápida.
• Lucha contra el blanqueo de capitales: el registro de transacciones facilita la detección de actividades ilícitas.
• Inclusión financiera: permite a personas sin cuenta bancaria acceder a pagos digitales seguros.

Riesgos asociados al euro digital

Aunque ofrece numerosas ventajas, también presenta ciertos riesgos que conviene tener en cuenta:

• Privacidad: el seguimiento de transacciones puede limitar parcialmente el anonimato del usuario.
• Impacto en los bancos: una posible reducción de depósitos podría afectar a la concesión de créditos y obligar a adaptar los modelos de negocio.

Euro tradicional vs euro digital

Ambos comparten el mismo objetivo: facilitar transacciones y servir como medio de intercambio. El euro digital convivirá con billetes y monedas, ya que ambos son dinero del banco central.

Sin embargo, el euro digital ofrece transacciones más rápidas, mayor inclusión financiera y acceso a pagos digitales incluso sin cuenta bancaria. No pretende sustituir al efectivo, sino complementarlo, aunque está llamado a influir decisivamente en el futuro del dinero.

El panorama actual de las CBDC

Aunque se estima que el euro digital tardará unos cinco años en implantarse, otros países ya están avanzando en sus propias monedas digitales de banco central. Cerca de 50 bancos centrales investigan o prueban actualmente CBDC.

Las Bahamas lideran con el Sand Dollar, lanzado en 2020. China prueba el yuan digital y Suecia avanza con la e-krona. Este contexto refleja la creciente aceptación de las monedas digitales por parte de los bancos centrales.

Reflexiones finales

El euro digital representa un paso decisivo hacia un futuro sin efectivo. Su objetivo es mejorar la integración financiera, reforzar la seguridad y ofrecer pagos cómodos y eficientes en la zona euro.

Regulado por el Banco Central Europeo y basado en tecnología blockchain, el euro digital promete transacciones rápidas y seguras, impulsando la inclusión financiera. Aunque coexistirá con el efectivo, su potencial para transformar el sistema financiero es evidente. El futuro del dinero digital ya está en marcha, y el euro digital será una pieza clave de esa evolución.

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Tap experimentó un crecimiento significativo de su base de usuarios durante el primer trimestre de 2023. Aunque fue un motivo de celebración, también atrajo la atención no deseada de estafadores. Atraídos por el rápido proceso de alta de nuestra plataforma y las transacciones fluidas entre fiat y criptomonedas, estos estafadores explotaron herramientas de acceso remoto como TeamViewer y AnyDesk para abusar de personas vulnerables. Como respuesta, nos vimos obligados a implementar una función de protección antiestafas sólida y necesaria.

Esta función, aunque estricta y no negociable, no está diseñada para controlar las preferencias de aplicaciones de nuestros usuarios. Se trata de una medida firme, pero crucial, para garantizar su seguridad y proteger la integridad de nuestra plataforma.

Responsabilidad regulatoria:
Como entidad financiera regulada, tenemos la obligación de proteger a nuestros usuarios frente a posibles amenazas y fomentar prácticas digitales seguras. Nuestra función de protección antiestafas es prueba de este compromiso. No se limita a advertir sobre aplicaciones potencialmente arriesgadas, sino que exige su eliminación para garantizar el uso seguro de nuestros servicios.

Medidas proactivas:
Las estafas que utilizan herramientas de acceso remoto pueden ser altamente sofisticadas y, a menudo, eluden incluso las defensas más vigilantes. Nuestra función actúa como una medida preventiva estricta, similar al cinturón de seguridad de un coche, diseñada para evitar estas situaciones de forma anticipada.

Autonomía del usuario:
En Tap valoramos profundamente la autonomía de nuestros usuarios y su capacidad para gestionar su seguridad digital. Sin embargo, también reconocemos que las tácticas de los estafadores pueden ser complejas y engañosas. La función de protección antiestafas representa nuestra postura firme frente a estas amenazas, garantizando que todos los usuarios puedan desenvolverse con seguridad en el entorno de la banca digital.

En Tap vamos más allá de las transacciones seguras. Nuestra visión es crear una “super app” que cubra las necesidades de todos. Priorizamos la protección y el bienestar de todos nuestros clientes, incluidos nuestros queridos padres y abuelos. Conscientes de la mayor vulnerabilidad de las generaciones mayores frente a las estafas, estamos comprometidos a hacer que la banca digital sea accesible y segura para personas de todas las edades. Esta función es un paso importante hacia esa visión.

Ahora bien, es fundamental comprender un concepto a menudo pasado por alto fuera del sector de los pagos: el “umbral de fraude”. Esta métrica garantiza que las plataformas financieras no se beneficien de transacciones fraudulentas. Aunque una tasa elevada de fraude puede inflar los ingresos a corto plazo, a largo plazo pone en riesgo servicios de pago esenciales como GBP Faster Payments y las transferencias SEPA en euros.

Evaluar los pros y los contras de nuestra función de protección antiestafas ofrece una perspectiva más clara:

CONTRAS:

• Posible descontento entre usuarios de aplicaciones como TeamViewer, AnyDesk y otras similares.
• Posible pérdida de algunos usuarios.

PROS:

• Protección de los ahorros de toda una vida.
• Disuasión de estafadores.
• Preservación de relaciones clave con proveedores de pagos.
• Garantía de la disponibilidad de las infraestructuras de pago para todos los usuarios.

La función de protección antiestafas es una medida contundente y entendemos que pueda causar ciertas molestias. Sin embargo, es un paso esencial en nuestro compromiso de ofrecer un entorno de banca digital seguro, fiable y accesible para todos.

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