Learning the friendly way

El mundo financiero está experimentando una transformación profunda, impulsada en gran medida por los Millennials y la Generación Z. Estas generaciones nativas digitales están adoptando las criptomonedas a un ritmo sin precedentes, desafiando los sistemas financieros tradicionales y catalizando un cambio hacia nuevas formas de finanzas digitales, redefiniendo la manera en que percibimos e interactuamos con el dinero.

Este movimiento no es una moda pasajera, sino un cambio estructural que está redefiniendo nuestra relación con el dinero.

Nativos digitales liderando el camino

Al haber crecido en la era digital, los Millennials (nacidos entre 1981 y 1996) y la Generación Z (nacidos entre 1997 y 2012) se sienten naturalmente cómodos con la tecnología. Esta familiaridad se extiende a sus comportamientos financieros, con una clara inclinación hacia la adopción de soluciones innovadoras como las criptomonedas y la tecnología blockchain.

Según un informe conjunto de Grayscale Investments y Harris Poll realizado en Estados Unidos, el 44% de los encuestados afirma que “las criptomonedas y la tecnología blockchain son el futuro de las finanzas”. Al analizar los datos demográficos, Millennials y Gen Z mostraron los niveles más altos de entusiasmo, lo que subraya el papel clave que desempeñan las generaciones más jóvenes en la adopción de las criptomonedas.

Deseo de empoderamiento financiero e inclusión

Desafíos económicos como la crisis financiera de 2008 y los efectos de la pandemia de COVID-19 han moldeado la percepción de estas generaciones sobre las finanzas tradicionales. Existe un creciente escepticismo hacia las instituciones financieras convencionales y un fuerte deseo de tener mayor control sobre las finanzas personales.

El informe Grayscale-Harris Poll reveló que el 23% de los encuestados considera que las criptomonedas son una inversión a largo plazo, frente al 19% del año anterior. Además, el 41% afirmó estar prestando más atención a Bitcoin y otros criptoactivos debido a tensiones geopolíticas, inflación y el debilitamiento del dólar estadounidense (frente al 34% anterior).

Este sentimiento impulsa la participación en las criptomonedas como activos de inversión viables y como herramientas de empoderamiento financiero.

Influencia en la dinámica de los mercados

La influencia financiera colectiva de Millennials y Gen Z es considerable. Su participación activa en los mercados de criptomonedas contribuye a una mayor liquidez y moldea las tendencias del mercado. Plataformas de redes sociales como Reddit, Twitter y TikTok se han convertido en canales clave para difundir información y estrategias de inversión entre estas generaciones.

El auge de criptomonedas como Dogecoin y Shiba Inu demuestra cómo los inversores más jóvenes utilizan comunidades online para impactar en los mercados financieros. Este fenómeno pone de manifiesto su capacidad para movilizarse y generar movimientos de mercado, desafiando los paradigmas tradicionales de inversión.

Adopción de la innovación y el avance tecnológico

Las criptomonedas representan mucho más que oportunidades de inversión; encarnan una innovación tecnológica que conecta profundamente con Millennials y Gen Z. La tecnología blockchain y los activos digitales son ámbitos en los que estas generaciones no solo son usuarias, sino también participantes activas.

Una encuesta de 2021 del Pew Research Center indicó que el 31% de los estadounidenses de entre 18 y 29 años ha invertido, operado o utilizado criptomonedas, frente a solo el 8% de las personas de entre 50 y 64 años. Esta diferencia generacional resalta la fuerte adopción de los activos digitales y de las tecnologías que los sustentan.

Impacto en las instituciones financieras tradicionales

El giro hacia las criptomonedas está obligando a las instituciones financieras tradicionales a adaptarse. Bancos, firmas de inversión y plataformas de pago están integrando cada vez más servicios cripto para responder a las nuevas demandas de los clientes más jóvenes.

Empresas como PayPal y Square han ampliado su oferta de criptomonedas, permitiendo a los usuarios comprar, mantener y vender criptoactivos directamente desde sus plataformas. Estos avances reflejan el reconocimiento por parte de la industria financiera de la creciente relevancia de las criptomonedas.

Desafíos y consideraciones

Aunque el entusiasmo es elevado, persisten desafíos como la incertidumbre regulatoria, las preocupaciones de seguridad y la volatilidad del mercado. Aun así, Millennials y Gen Z parecen dispuestos a asumir estos riesgos, atraídos por el potencial de recompensa y por la alineación con valores como la innovación y la autonomía financiera.

En resumen

Millennials y Gen Z están redefiniendo el panorama financiero, y su adopción de las criptomonedas actúa como catalizador de un cambio más amplio. No se trata solo de inversiones alternativas, sino de una transformación en la forma en que las generaciones más jóvenes entienden los sistemas financieros y su papel dentro de ellos. Su búsqueda de autonomía, transparencia e integración tecnológica está obligando a las instituciones tradicionales a innovar a gran velocidad.

Esta influencia generacional va más allá de las finanzas personales y podría llegar a remodelar las estructuras económicas globales. Para los actores del sector, desde bancos consolidados hasta startups fintech, adaptarse a estas nuevas preferencias no es solo una ventaja competitiva, sino una necesidad para garantizar la viabilidad a largo plazo.

A medida que las criptomonedas y la tecnología blockchain maduran, es probable que veamos más transformaciones en la forma en que la sociedad interactúa con el dinero. Quienes sepan moverse en este entorno cambiante, equilibrando innovación y estabilidad, estarán mejor posicionados para el futuro de las finanzas. El cambio es complejo, pero abre la puerta a un ecosistema financiero más inclusivo y tecnológicamente avanzado. El mundo financiero está cambiando, y son los jóvenes quienes están marcando el ritmo.

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En la economía global actual, administrar sus finanzas, tanto criptográficas como fiduciarias, a través de las fronteras nunca ha sido más importante. Con esto en mente, hemos creado soluciones innovadoras para usuarios personales y empresariales con la cuenta personal de Tap y la cuenta empresarial de Tap.

Si bien ambas cuentas comparten algunas funciones principales, cada una se adapta a necesidades específicas. Analicemos los detalles para ayudarte a elegir la cuenta adecuada para tu trayectoria financiera.

Funciones compartidas: la ventaja de Tap

Las cuentas Tap Personal y Tap Business ofrecen una gama de potentes funciones diseñadas para simplificar tu vida financiera:

• Capacidades multidivisa: Retenga, envíe y reciba dinero en varias divisas.
• Tipos de cambio competitivos: Disfrute de tasas favorables al realizar conversiones entre divisas.
• Transferencias internacionales de bajo coste: Envía dinero al extranjero sin arruinarte.
• Tarjeta Tap: Una tarjeta de débito versátil para gastar en varias monedas en todo el mundo.
• Aplicación móvil fácil de usar: Administre sus finanzas sobre la marcha con facilidad.
• Recompensas de devolución de dinero: obtenga hasta un 8% de reembolso en efectivo en cualquier transacción con tarjeta o en línea.
• Administración del dinero desde cualquier lugar: Reciba notificaciones en tiempo real sobre las transacciones y los estados de cuenta mensuales.

Tap Personal Account: finanzas personales, globalizadas

La cuenta personal de Tap es perfecta para las personas que:

• Vivir, trabajar o viajar internacionalmente
• ¿Necesitas enviar dinero a familiares o amigos en el extranjero?
• ¿Quieres comprar en línea en diferentes monedas?
• Busque una forma sencilla de administrar sus finanzas personales a través de las fronteras
• ¿Los inversores expertos buscan administrar varias monedas en una ubicación segura?

Las principales funciones de la cuenta personal de Tap incluyen:

1. Apertura de cuenta sencilla: Comience rápidamente con un sencillo proceso en línea.
2. Detalles de la cuenta local gratuita: Reciba pagos como un local en varios países.
3. Transferencias instantáneas: Envía dinero a otros usuarios de Tap en segundos, de forma gratuita.

Tap Business Account: potencia el comercio global

La cuenta Tap Business está diseñada para:

• Pequeñas y medianas empresas
• Empresas con operaciones internacionales
• Startups que buscan crecer a nivel mundial

Además de las funciones compartidas con la cuenta personal de Tap, la cuenta empresarial de Tap ofrece:

1. Acceso multidivisa: Configure fácilmente los canales de pago en caja para las criptomonedas y las principales monedas nacionales con acceso a vías de pago locales e internacionales.
2. Crypto a fiat: Reciba y envíe más de 45 criptomonedas directamente desde su cuenta con un mostrador OTC de nivel institucional.
3. Enlaces de pago: Obtenga un IBAN individual y reciba y envíe pagos en EUR y GBP con SEPA Instant
4. Servicio de etiquetado de tarjetas blancas: Cree tarjetas personalizables para su empresa o sus clientes mediante el servicio integrado.
5. Pagos de nómina más baratos: Evite las comisiones bancarias al realizar varios pagos de manera eficiente, perfecto para pagar salarios o a varios proveedores.
6. Acceso a un administrador de cuentas: a cada empresa se le asigna un administrador de cuentas dedicado.

Hacer la elección correcta

La elección entre una cuenta personal de Tap y una cuenta empresarial de Tap depende de tus necesidades específicas:

• Para las empresas de cualquier tamaño que deseen racionalizar sus operaciones financieras globales, cuenta empresarial criptográfica ofrece las funciones avanzadas que necesita para prosperar en el mercado internacional.
• Si es una persona que busca simplificar sus finanzas internacionales personales, un cuenta personal criptográfica es su solución preferida.

Ambas cuentas reflejan el compromiso de Tap de ofrecer soluciones financieras innovadoras y fáciles de usar para nuestro mundo cada vez más conectado. Ya sea que estés planificando tu próxima aventura internacional o expandiendo tu negocio más allá de las fronteras, Tap tiene lo que necesitas.

¿Estás listo para tomar el control de tus finanzas? Visita withtap.com para obtener más información y descargar la aplicación, y registrarse para obtener la cuenta que mejor se adapte a tus necesidades.

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Con miles de millones de tarjetas de crédito, débito y prepago en circulación en todo el mundo, son, sin duda, un elemento permanente en el sector de los pagos. Según Estatista, durante el período de dos años comprendido entre 2019 y 2021, el número total de tarjetas de crédito, débito y prepago en todo el mundo aumentó en 2 000 millones, hasta alcanzar los 25 200 millones de tarjetas, y se prevé que este volumen crezca un 21% entre 2021 y 2025 antes de estabilizarse.

Además, el panorama de los pagos ha evolucionado para incluir una amplia gama de métodos de pago digitales más allá de las tarjetas tradicionales. Estos incluyen la posibilidad de realizar pagos mediante SMS en teléfonos móviles, los planes de financiación «compre ahora y pague después», los monederos móviles, los pagos sin contacto que utilizan la tecnología de comunicación de campo cercano, las transacciones basadas en códigos QR y los pagos con criptomonedas.

A medida que estas tendencias continúan desarrollándose, una característica destacada del panorama son las tarjetas de marca blanca personalizables, que si bien se adaptan a las necesidades únicas del cliente, pueden incorporar cualquiera de los métodos mencionados anteriormente. Exploremos el mercado de las tarjetas de marca blanca.

¿Qué es una tarjeta de marca blanca?

En resumen, los productos y servicios de marca blanca los fabrica un tercero, pero se venden con una marca distinta, lo que permite a esa marca utilizar sin problemas la infraestructura ya establecida por el tercero. Esta práctica se ha extendido más allá del comercio minorista y se ha extendido al sector financiero, lo que permite a las empresas ofrecer tarjetas de pago de su propia marca.

Con la emisión de tarjetas de marca blanca, una empresa puede emitir tarjetas con su propia marca, mientras que la funcionalidad y el procesamiento subyacentes los proporcionan servicios de terceros. Esto permite a la empresa introducir tarjetas de marca sin la complejidad de obtener una licencia de emisión independiente, como se exige en el sector financiero regulado.

Por ejemplo, en 2023, Bitfinex, una importante plataforma de intercambio de criptomonedas, se asoció con Tap para ofrecer una solución de tarjeta prepaga de marca blanca. Esto permitió a Bitfinex ofrecer a sus clientes una opción de pago de marca y, al mismo tiempo, generar una nueva fuente de ingresos, aprovechando la infraestructura financiera subyacente de Tap.

Las numerosas soluciones de tarjetas de marca blanca

Las tarjetas de pago de marca blanca vienen en varias formas para adaptarse a diversas necesidades financieras:

tarjetas de débito

Proporcione acceso a los fondos de las cuentas bancarias para las transacciones diarias y los retiros en cajeros automáticos.

tarjetas de crédito

Permita pedir prestado hasta un límite, similar al crédito tradicional.

Tarjetas prepagas

Equipado con una cantidad fija para presupuestar y controlar los gastos.

Tarjetas virtuales

Solo existen digitalmente para pagos seguros en línea.

Tarjetas de nómina

Donde los empleadores depositan directamente los salarios, eliminando la necesidad de efectivo o transferencias directas.

Tarjetas de gastos

Con fines específicos y límites o restricciones de gastos, como los gastos empresariales.

Las ventajas de las tarjetas de marca blanca para los consumidores

Si bien los beneficios de las tarjetas de marca blanca suelen estar asociados a las empresas, también existen varias ventajas para el consumidor.

• Ventajas personalizadas

Las tarjetas de marca blanca ofrecen recompensas personalizadas, descuentos y ofertas exclusivas para mejorar la experiencia de compra y generar ahorros.

• Experiencias de compra optimizadas

Estas tarjetas pueden agilizar las compras en tiendas o marcas específicas, haciendo que las transacciones sean más cómodas y centradas en los minoristas preferidos.

• Acceso mejorado al crédito

Los consumidores con perfiles crediticios diversos a menudo pueden acceder a tarjetas de marca blanca, lo que les permite crear o mejorar su historial crediticio mediante un uso responsable.

Las ventajas de las tarjetas de marca blanca para las empresas

La emisión de tarjetas de marca blanca ofrece a las empresas varias ventajas clave:

• Marca distintiva

Las tarjetas se pueden personalizar para que coincidan con la marca de la empresa, lo que mejora la visibilidad y el reconocimiento de los clientes.

• Entrada rápida al mercado

La asociación para la emisión de marcas blancas permite introducir rápidamente nuevas ofertas de tarjetas y establecer una presencia en el mercado antes de la saturación.

• Reducción de los costos de desarrollo

Las empresas pueden ofrecer tarjetas de marca sin el gasto de desarrollar un programa completo de tarjetas desde cero, sino que pueden aprovechar la infraestructura de pago ya establecida.

• Mayor participación de los clientes

Las tarjetas de marca con recompensas, descuentos o beneficios exclusivos pueden fomentar la lealtad y la repetición de negocios con clientes nuevos o establecidos.

• Operaciones fluidas

Al aprovechar una infraestructura establecida, las empresas garantizan una funcionalidad, seguridad y confiabilidad fluidas para los titulares de tarjetas.

Industrias que utilizan tarjetas de marca blanca

La emisión de tarjetas de marca blanca se ha convertido en una solución versátil que satisface las necesidades de diversos sectores, desde neobancos y minoristas hasta plataformas de conciertos y gestión de flotas.

Comercio minorista y comercio electrónico

Los programas de crédito de marca blanca permiten a los minoristas ofrecer a los clientes condiciones de pago más flexibles, lo que fomenta un mayor gasto gracias a la comodidad del pago diferido. Los clientes suelen obtener recompensas por fidelidad, lo que fomenta la repetición de los negocios. Los gigantes minoristas suelen ofrecer tarjetas de crédito de marca privada, como la solución virtual inalámbrica de Amazon y su tarjeta Prime Store Card.

Neobancos

Muchos neobancos han adoptado soluciones de tarjetas de marca blanca, como Revolut, que permiten gastar sin problemas en varias divisas, especialmente para viajes internacionales. Revolut permite a los clientes tener un control total sobre su experiencia bancaria, ofreciéndoles la posibilidad de elegir entre las preferencias de pago mediante NFC y banda magnética.

Tarjetas corporativas

Para las grandes organizaciones, las tarjetas de crédito corporativas de marca blanca integradas en los programas de gestión de gastos pueden agilizar los procesos y eliminar la necesidad de realizar tareas manuales como la elaboración de informes de gastos y la gestión de nóminas.

Tarjetas de combustible para flotas

Las tarjetas de marca blanca para flotas son soluciones de pago especializadas diseñadas para las empresas que operan flotas de vehículos. Estas tarjetas, que a menudo se ofrecen en colaboración con instituciones financieras, agilizan la gestión de los gastos y ofrecen beneficios, como descuentos en combustible.

Economía colaborativa

A medida que las plataformas de conciertos siguen aumentando, la integración de soluciones de tarjetas de marca blanca se ha convertido en un avance notable. Fiverr, una plataforma de servicios independientes, ha adoptado las tarjetas de marca blanca para mejorar la experiencia del usuario y permitir transacciones rápidas y acceder a las ganancias.

El estado actual del sector de las tarjetas de marca blanca

El mercado de tarjetas de marca blanca está experimentando un crecimiento e innovación sustanciales, lo que presenta importantes oportunidades en todos los sectores. Estas soluciones de marca blanca, incluidas las tarjetas de débito, crédito y prepago, permiten a las empresas personalizar las pasarelas de pago y los productos de tarjetas como si fueran propios, sin la sobrecarga de construir una infraestructura desde cero.

Las empresas como las plataformas de comercio electrónico, los proveedores de SaaS, las instituciones financieras y los mercados en línea suelen beneficiarse de las tarjetas de marca blanca. Estas ofertas permiten a las empresas fortalecer su marca, aumentar la lealtad de los clientes y generar nuevos ingresos a través de programas de fidelización y recompensas personalizados.

Una ventaja clave de las tarjetas de marca blanca es su adaptabilidad. Admiten varios métodos de pago, se adaptan a las transacciones internacionales y se integran perfectamente con los sistemas existentes, lo que proporciona una experiencia de cliente optimizada. Esta flexibilidad se extiende a las tarjetas virtuales, que están ganando popularidad por su facilidad de uso en los pagos digitales.

En resumen, el sector de las tarjetas de marca blanca ofrece una plataforma sólida para que las empresas amplíen sus soluciones de pago con una inversión mínima en infraestructura, mejorando sus ofertas de servicios y la participación de los clientes.

Para desbloquear esta evolución en las soluciones de pago, explora las capacidades de un Tap cuenta corporativa cripto. Comienza por ponerse en contacto con nuestro equipo.

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¿Estás planeando una escapada a España? ¡No dejes que las preocupaciones por el dinero empañen tu espíritu festivo! En Tap, nuestro objetivo es hacer que tus experiencias de viaje sean fluidas y sin estrés. Por eso, hemos creado esta práctica guía para ayudarte a navegar por el mundo de los cajeros automáticos en España como un profesional.

Cómo encontrar cajeros automáticos en España

Buenas noticias: encontrar cajeros automáticos en España es mucho más fácil que encontrar la paella perfecta. Los cajeros automáticos (o «cajeros automáticos», como los llaman los lugareños) abundan en España tanto como el sol y las siestas. Los encontrarás:

• En los aeropuertos
• A lo largo de las bulliciosas calles principales
• En centros comerciales
• Sucursales bancarias externas

Consejo profesional: ¿Te estás alejando de los caminos trillados? Las áreas rurales pueden ser un poco más complicadas para buscar cajeros automáticos. Empaca unos euros extra si te vas a aventurar en la encantadora campiña de España.

¿Funcionará tu tarjeta? (spoiler: probablemente)

¡Eres un tesoro si tienes tu tarjeta Tap en la cartera! Las tarjetas Visa y Mastercard son ampliamente aceptadas en toda España, así como American Express, pero asegúrate de consultar con el restaurante antes de instalarte.

Límites de retiro

Espere poder retirar entre 300 y 1000€ por transacción. Pero recuerda que tu banco del Reino Unido puede tener su propio límite diario. Compruébalo antes de viajar.

Con respecto a tu tarjeta Tap, la mayoría de los planes ofrecen un límite de gasto mensual de 15 000€ y retiradas gratuitas en cajeros automáticos de hasta 500€. El Opciones de cuentas Prestige y Platinum ofrecer más.

Cómo navegar por las comisiones de los cajeros automáticos

Hablemos de esos cargos ocultos:

1. Comisiones por tipo de cambio: Elige siempre que se te cobre en euros. Confíe en nosotros: le salvará de las subidas furtivas del tipo de cambio.
2. Tarifas de cajeros automáticos: Los cajeros automáticos españoles pueden cobrar una pequeña comisión (normalmente menos de 1€). Pero ten cuidado con las máquinas de propiedad privada, ya que pueden ser caras.
3. Las comisiones de tu banco: Algunos bancos del Reino Unido cobran por las retiradas en el extranjero. Compruebe sus condiciones antes de volar. (Como se mencionó anteriormente, Tap ofrece retiradas gratuitas en cajeros automáticos de hasta 500€ en la mayoría de los planes).

Los mejores consejos de Tap para triunfar en los cajeros automáticos

1. Cajeros automáticos del aeropuerto: ¿Conveniente? Sí. ¿Caro? También sí. Úselo solo como último recurso.
2. Alianzas bancarias: Comprueba si tu banco tiene mejores amigos españoles. Es posible que consigas algunos retiros gratuitos.
3. Vaya a lo local: Elige siempre que te cobren en euros.
4. Difunde el amor: Realice retiros menores y de mayor tamaño para minimizar las comisiones por transacción.

Por qué Tap es tu compañero de viaje perfecto

Si bien no podemos acompañarte en tu recorrido de tapas o en tus clases de salsa, Tap puede hacer que tus compras de español sean muy fáciles. Con nuestra cuenta y tarjeta multidivisa:

• Gasta como un lugareño en más de 150 países (incluida España, por supuesto)
• Disfruta de retiros en cajeros automáticos sin comisiones de hasta 500€ al mes
• Obtenga tipos de cambio en tiempo real que no arruinarán su presupuesto
• Controle todas sus transacciones en tiempo real en un lugar conveniente: su teléfono.

¿Estás listo para que tu aventura en España sea lo más fluida posible? Descarga la aplicación Tap y di «¡Adiós!» si te preocupa el dinero para viajar. Asegúrese de pedir su tarjeta antes de partir, se la entregaremos en su puerta en poco tiempo.

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En el panorama en constante evolución de las criptomonedas, las stablecoins se destacan como las primas sensatas de los activos digitales más volátiles. Estas criptomonedas, diseñadas para mantener un valor estable, han ido ganando terreno en el mundo financiero. Sin embargo, su creciente popularidad no ha pasado desapercibida para los reguladores, particularmente en la Unión Europea.

La UE, conocida por su postura proactiva sobre la regulación financiera, ha puesto sus miras en las stablecoins. Los acontecimientos recientes indican un cambio significativo en el enfoque regulatorio, con la implementación de nuevas reglas que podrían tener un impacto sustancial en el futuro de las stablecoins en Europa.

Este blog analiza las últimas medidas regulatorias de la UE, sus implicaciones para el mercado de las stablecoins y lo que esto significa para el ecosistema de criptomonedas en general.

¿Qué son los mercados de criptoactivos (MiCA)?

La regulación de los mercados de criptoactivos (MiCA) sirve como un marco unificado para estandarizar la regulación de los criptoactivos en todo el Espacio Económico Europeo (EEE). Sus objetivos son fomentar la innovación y, al mismo tiempo, salvaguardar los intereses de los consumidores, garantizar la integridad del mercado y mantener la estabilidad financiera.

Al reemplazar las regulaciones nacionales individuales, MiCA crea un enfoque coherente para los proveedores de servicios de criptoactivos y los emisores de tokens.

Según los títulos III y IV, las disposiciones sobre stablecoins de MiCA entraron en vigor el 30 de junio de 2024. Este marco también introduce un proceso de concesión de licencias para las empresas que emitan stablecoins en el EEE, lo que significa que solo las entidades que cumplan con los requisitos de la MICA podrán emitir y distribuir stablecoins en la región.

Cómo define la UE las stablecoins

Según el reglamento MiCA de la UE, las stablecoins se clasifican en dos tipos distintos:

• Tokens de dinero electrónico (EMT): Estas stablecoins están vinculadas a una moneda oficial única y funcionan de manera similar al dinero electrónico. Por ejemplo, USDT y USDC.
• Tokens referenciados a activos (ART): Estas stablecoins están respaldadas por múltiples activos, como una cesta diversificada de divisas, materias primas u otras criptomonedas. Por ejemplo, DAI y PAXG.

Ambos tipos están diseñados para proporcionar estabilidad en el mercado de criptomonedas, a menudo volátil, pero cada uno tiene sus propios requisitos reglamentarios específicos en virtud de la MiCA.

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Normativas clave de la UE sobre stablecoins

MiCA impone restricciones a la emisión y el uso de stablecoins, centrándose especialmente en su uso como medio de intercambio de bienes y servicios. Este reglamento tiene como objetivo proteger la soberanía monetaria dentro de la UE.

Para los tokens de dinero electrónico en moneda extranjera (como USDC o Tether) y los tokens referenciados a activos, existen límites en su uso para las transacciones diarias dentro de la UE. Sin embargo, estos límites están diseñados específicamente para no restringir el uso de stablecoins en el mundo de las criptomonedas ni para fines de inversión más amplios.

La regulación permite el uso ilimitado de stablecoins para actividades e inversiones relacionadas con las criptomonedas, pero tiene como objetivo limitar su uso como reemplazo de las monedas tradicionales en las transacciones diarias.

Una gran conclusión es que la UE se está preparando para que las stablecoins tengan una mayor presencia en las transacciones financieras cotidianas.

Límites en los volúmenes de transacciones

MiCA establece límites diarios para las stablecoins en monedas no pertenecientes a la UE que se utilizan «como medio de cambio dentro de una zona de moneda única». Los emisores deben detener la emisión si el uso diario supera el millón de transacciones o los 200 millones de euros.

Sin embargo, hay varias exclusiones que reducen el alcance de estos límites:

• Las transacciones en las que participe al menos una parte fuera de la UE están exentas.
• Se excluyen las transacciones relacionadas con la inversión, incluidas las que involucran criptoactivos.
• Las transacciones entre carteras sin custodia no están sujetas a informes.
• Las transacciones con garantías y derivados no se cuentan.

La orientación de la Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha aclarado aún más estas exenciones, lo que sugiere que el impacto en el uso de las stablecoins puede ser mínimo. Sin embargo, para los emisores que desean expandirse en el mercado de pagos minoristas de la UE, MiCA indica una clara preferencia por las stablecoins basadas en euros frente a las alternativas en moneda extranjera.

Requisitos para los emisores de stablecoins

Por motivos de interés, el marco de MiCA también describe los requisitos clave para los emisores de stablecoins:

• Gestión de reservas: Los emisores deben asegurarse de que los activos de reserva se gestionan eficazmente, permanecen separados de sus propios activos y no se pignoran como garantía.
• Emisores de tokens de dinero electrónico: Estos emisores deben tener licencia como entidades de crédito o entidades de dinero electrónico (EMI) y deben permitir a los titulares canjear el valor del token por la moneda de referencia en cualquier momento.
• Emisores de tokens referenciados a activos: Estos emisores deben mantener una reserva para respaldar el valor del token, mitigando los riesgos cambiarios y de mercado. Deben obtener la autorización reglamentaria y aprobar su documento técnico antes de lanzar los tokens al público.
• Presentación de informes: Los emisores también deben presentar informes trimestrales sobre el volumen de transacciones para garantizar el cumplimiento continuo de los umbrales reglamentarios.

Reflexiones finales

El enfoque regulatorio de la UE para las stablecoins en el marco del MiCA logra un equilibrio cuidadoso entre fomentar la innovación y mantener la estabilidad financiera. Al clasificar las stablecoins y establecer limitaciones estratégicas, la UE señala que está abierta al progreso, al tiempo que hace hincapié en la estabilidad.

De ahora en adelante, podemos anticipar un mercado de stablecoins más organizado en la UE, con opciones basadas en el euro que probablemente lideren las transacciones rutinarias. En un panorama más amplio, a nivel internacional, el enfoque de la UE podría establecer un punto de referencia regulatorio y alentar a otras regiones a adoptar marcos similares.

A medida que avance este proceso regulatorio, la comunidad mundial de criptomonedas observará de cerca el impacto del enfoque estructurado de la UE.

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A medida que comienza el nuevo año y llegan las secuelas (y las facturas) de la temporada festiva, abordemos la cuesta de enero de frente con un plan sólido. ¿Alguna vez se sintió abrumado por presupuesto? La regla del 50/30/20 podría ser tu nueva mejor amiga. Analicemos este enfoque simple pero poderoso para administrar su dinero y encaminémoslo por el buen camino durante los próximos meses.

¿Qué es la regla 50/30/20?

Una vez que hayas hecho todas tus deducciones, la regla 50/30/20 te ayuda a dividir tu salario neto en tres categorías simples:

• 50% para necesidades
• 30% para deseos
• 20% para ahorros y pagos de deudas

Los «50": tus necesidades (los imprescindibles)

Tu porción más grande se destina a lo esencial. Esto es lo que cuenta:

• Pagos de alquiler o hipoteca
• Servicios públicos (electricidad, agua, gas)
• Comestibles
• Transporte básico
• Asistencia sanitaria
• Pagos mínimos de deuda

Consejo profesional: Si tus necesidades superan el 50%, busca áreas que puedas recortar, tal vez un plan de teléfono más económico o una vivienda más asequible.

Los «30»: tus deseos (los que están bien tener)

Presupuestar no equivale a morir de hambre. Este es tu dinero para divertirte, ¡y te lo mereces! Incluye:

• Salir a cenar
• Entretenimiento
• Comprar artículos no esenciales
• Membresías de gimnasio
• Servicios de streaming
• Pasatiempos

Recuerda: solo porque tú poder gastar un 30% en deseos no significa que tú tener para. Puede utilizar cualquier «sobrante» para aumentar sus ahorros.

Los «20": su futuro (ahorros y deudas)

Este dinero aumenta su seguridad financiera:

• Fondo de emergencia
• Ahorros para la jubilación
• Pagos de deuda adicionales
• Contribuciones a la inversión
• Objetivos financieros a largo plazo

Consejo rápido: salde primero las deudas con intereses altos, ya que esto está consumiendo sus ahorros futuros.

Pasos sencillos para empezar

1. Calcula tu salario neto mensual
2. Haz los cálculos: multiplica por 0.5, 0.3 y 0.2
3. Haz un seguimiento de tus gastos durante un mes
4. Compara tus gastos reales con los porcentajes ideales
5. Adáptate gradualmente: ¡Roma no se construyó en un día!

Desafíos y soluciones comunes

No todos los presupuestos tienen el mismo aspecto, así que si tienes dificultades para que la regla del presupuesto 50/30/20 funcione para ti, estos son algunos problemas comunes:

• ¿Alta carga de deuda? Considere una división de 55/25/20 temporalmente
• ¿Vive en una ciudad cara? Es posible que tengas que ajustar los porcentajes
• ¿Renta variable? Usa tu ingreso mensual más bajo como base

En pocas palabras

La regla 50/30/20 no tiene que ver con las matemáticas perfectas, sino con el progreso por encima de la perfección. Empieza donde estás, ajusta según sea necesario y celebra las pequeñas victorias que obtengas a lo largo del camino.

Recuerde: esta es una guía, no una regla estricta. Haga que funcione para SU vida y SUS metas, y consulte a un asesor financiero si es necesario.