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Los números IBAN (International Bank Account Number) fueron implementados inicialmente por el Banco Central Europeo (BCE) para simplificar las transferencias de dinero entre países. Hoy se utilizan en todo el mundo y se han convertido en un elemento esencial del sistema bancario y de las transferencias internacionales.

En este artículo explicamos qué es un número IBAN, cómo es su formato, la diferencia entre IBAN y códigos SWIFT y, por último, dónde encontrar el tuyo.

¿Qué es un número IBAN?

IBAN es el acrónimo de International Bank Account Number. Se trata de un identificador único asignado a una cuenta bancaria para facilitar las transferencias internacionales. Funciona como un sistema de verificación que confirma los datos de la cuenta antes de mover fondos entre bancos de distintos países.

Este sistema se creó para establecer un estándar internacional en las transacciones transfronterizas y reducir errores dentro de la UE, aunque hoy se utiliza mucho más allá de Europa. Desde su implantación, los errores en transferencias internacionales se han reducido hasta aproximadamente el 0,1% del total.

¿Cómo es un número IBAN?

Un IBAN es un código alfanumérico de hasta 34 caracteres. No debe confundirse con el número de cuenta tradicional, ya que incluye información adicional para identificar el país y el banco de destino.

Un IBAN siempre incluye:

• Un código de país de dos letras
• Dos dígitos de control
• El código del banco
• Un código de hasta 30 caracteres conocido como BBAN (Basic Bank Account Number), que es el estándar nacional para pagos domésticos

Por ejemplo, un IBAN del Reino Unido tiene este formato:

GB28VBCD12345612345678

• GB: código del país
• 28: dígitos de control
• VBCD: código del banco
• 123456: sort code
• 12345678: número de cuenta

Códigos SWIFT vs números IBAN

Es habitual preguntarse cuál es la diferencia entre un código SWIFT y un IBAN.

Un código SWIFT (o BIC, Bank Identifier Code) identifica a una entidad financiera concreta en transferencias internacionales. Tiene 8 u 11 caracteres e incluye información sobre el banco y su ubicación.

El IBAN, en cambio, identifica una cuenta bancaria específica en operaciones internacionales. Incluye el país, los dígitos de control y el BBAN, y su objetivo es garantizar que los pagos se procesen de forma correcta y eficiente.

En resumen:

• El código SWIFT identifica al banco.
• El IBAN identifica la cuenta bancaria.

Ambos se utilizan conjuntamente para asegurar que el dinero llegue a la cuenta correcta y a la entidad adecuada.

Cómo encontrar tu número IBAN

Para encontrar tu IBAN, puedes seguir estos pasos generales (el proceso puede variar según el país y el banco):

• Consulta tu extracto bancario: el IBAN suele aparecer en los extractos, tanto físicos como digitales.
• Accede a tu banca online: inicia sesión y busca en los detalles de la cuenta o en la configuración.
• Contacta con tu banco: si no lo encuentras, tu banco puede facilitártelo. Ten a mano tu número de cuenta y tus datos identificativos.

Ten en cuenta que no todos los países utilizan IBAN, por lo que en algunas transferencias internacionales puede requerirse otro formato. Además, la longitud y el formato del IBAN varían según el país y la entidad. Antes de realizar una transferencia, verifica siempre qué información es necesaria y asegúrate de introducirla correctamente.

La cuenta business de Tap y los IBAN

Al crear una cuenta business en la red de Tap, los usuarios obtienen automáticamente su propio número IBAN, que puede utilizarse para recibir pagos internacionales. Con múltiples opciones de divisa, la cuenta se adapta a una amplia variedad de sectores y servicios.

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El proceso de invertir consiste en destinar tu dinero o capital a un activo con el objetivo de generar más dinero y obtener beneficios. Las estrategias de inversión son conjuntos de principios, normas y enfoques que un inversor sigue para gestionar su cartera. Una estrategia sólida ayuda a alcanzar objetivos financieros, gestionar riesgos y maximizar rendimientos.

En este artículo ofrecemos una guía para principiantes sobre las estrategias de inversión: qué son, sus beneficios, los principales tipos y los principios clave. También repasamos términos habituales que todo inversor novel debería conocer.

¿Qué son las estrategias de inversión?

Las estrategias de inversión son planes de acción que un inversor utiliza para gestionar su cartera, seleccionando activos que se ajusten a sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Una buena estrategia tiene en cuenta las condiciones del mercado, la diversificación y la gestión del riesgo.

El objetivo principal es maximizar los rendimientos minimizando las posibles pérdidas. Pueden ser diseñadas por el propio inversor o por un asesor financiero y aplicarse a distintos mercados, desde la bolsa hasta las criptomonedas.

Beneficios de tener una estrategia de inversión

Contar con una estrategia de inversión te ayuda a alcanzar objetivos como generar ingresos, crear patrimonio o planificar la jubilación. También permite gestionar el riesgo, reducir pérdidas potenciales y optimizar los rendimientos. Las estrategias eficaces se adaptan a los objetivos, el horizonte temporal, la tolerancia al riesgo y las condiciones del mercado de cada inversor.

Tipos de estrategias de inversión

Existen múltiples estrategias que pueden aplicarse según la situación personal del inversor (riesgo, capital disponible, objetivos financieros, etc.). A continuación, las más comunes:

Inversión en valor

Consiste en comprar acciones infravaloradas respecto a su valor intrínseco, identificando empresas sólidas que cotizan con descuento.

Inversión en crecimiento

Se centra en compañías con alto potencial de crecimiento, aunque coticen a precios elevados. Suele incluir empresas innovadoras o con posiciones dominantes en el mercado.

Inversión en ingresos

Busca generar ingresos regulares mediante dividendos, bonos o fondos inmobiliarios (REITs). Es habitual entre inversores que buscan rentas pasivas o están jubilados.

Inversión indexada

Pretende replicar el comportamiento de un índice bursátil como el S&P 500 o el NASDAQ, ofreciendo diversificación amplia a bajo coste.

Inversión en momentum

Consiste en invertir en activos que han mostrado un buen rendimiento reciente y siguen superando al mercado, aprovechando la tendencia.

Inversión contraria

Se basa en comprar activos que están en desuso o han perdido popularidad, pero que podrían recuperarse en el futuro.

Inversión activa

Implica gestionar activamente la cartera mediante compras y ventas frecuentes. Puede generar mayores rendimientos, pero requiere más tiempo, análisis y experiencia.

Principios clave de las estrategias de inversión

Independientemente de la estrategia elegida, estos principios son fundamentales:

Definir objetivos de inversión

Antes de invertir, establece objetivos claros, medibles, alcanzables y con un plazo definido.

Diversificar la cartera

La diversificación reduce el riesgo al repartir las inversiones entre distintos activos, sectores y regiones.

Gestionar el riesgo

Todas las inversiones conllevan riesgo. Evalúa tu tolerancia y utiliza herramientas como órdenes stop-loss para limitar pérdidas.

Apostar por el largo plazo

Invertir es un juego a largo plazo. La paciencia y la disciplina suelen dar mejores resultados que las decisiones impulsivas.

Controlar las emociones

El miedo y la euforia pueden llevar a errores. Mantén la calma y sigue tu estrategia incluso en momentos de volatilidad.

Centrarse en los fundamentales

Analiza factores como ingresos, beneficios, valoración y ventajas competitivas de los activos en los que inviertes.

Mantenerse informado

El mercado cambia constantemente. Estar al día de tendencias, datos económicos y noticias ayuda a tomar decisiones más acertadas.

Términos de inversión que todo inversor debe conocer

• Acción: participación en la propiedad de una empresa.
• Bono: instrumento de deuda emitido por empresas o gobiernos.
• Fondos de inversión: vehículos que agrupan el dinero de varios inversores para invertir de forma diversificada.
• ETF: fondo cotizado que replica un índice y se negocia como una acción.
• Asignación de activos: reparto de la cartera entre distintas clases de activos.
• Capitalización bursátil: valor total de las acciones de una empresa en circulación.
• Dividendo: parte de los beneficios que una empresa reparte a sus accionistas.
• Ratio de gastos: comisión anual de un fondo o ETF.
• PER (P/E): relación entre el precio de la acción y sus beneficios.
• Rentabilidad (yield): ingresos generados por una inversión.
• Orden de mercado: compra o venta al precio actual.
• Orden limitada: compra o venta a un precio específico o mejor.
• Orden stop-loss: orden para vender si el precio cae por debajo de un nivel fijado.
• Mercado alcista: periodo de subidas y optimismo.
• Mercado bajista: periodo de caídas y pesimismo.

Conclusión

Invertir puede ser complejo, especialmente para principiantes. Comprender los distintos tipos de estrategias, sus principios y el vocabulario básico es esencial, pero contar con la ayuda de un asesor financiero cualificado puede marcar la diferencia. Un profesional puede ofrecer orientación personalizada en asignación de activos, diversificación, fiscalidad y gestión del riesgo, aumentando las probabilidades de alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo.

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Balancer es un creador de mercado automatizado (AMM), una innovación relativamente reciente que constituye una parte fundamental del ecosistema DeFi. Al prescindir de libros de órdenes y cuentas tradicionales, los AMM son protocolos subyacentes de los exchanges descentralizados que utilizan contratos inteligentes para facilitar el trading. Diseñados para ser sin permisos y sin fricción, los AMM permiten operar de forma más rápida y segura sin depender de intermediarios.

¿Qué es Balancer (BAL)?

Balancer es una plataforma AMM muy popular entre traders y proveedores de liquidez del sector cripto. Construida sobre la red Ethereum, funciona como un portafolio ponderado autoequilibrado, proveedor de liquidez y sensor de precios.

Pools de Balancer

Una de las características más distintivas de Balancer es que permite a los usuarios crear pools de liquidez personalizables con activos digitales, definiendo sus propios pesos y proporciones para cada token. Esto aporta una mayor flexibilidad en los pares de trading y puede generar mayores rendimientos potenciales.

Pools de liquidez para proveedores

Por ejemplo, un usuario puede crear un pool con una ponderación 75/25 entre ETH y DAI, que se ajustará automáticamente para mantener esas proporciones independientemente de las variaciones de precio. Esto permite acceder a pares más específicos y puede dar lugar a precios de trading más eficientes.

Servicios adicionales

Balancer también ofrece otras funcionalidades muy valoradas en DeFi, como los flash loans y el enrutamiento inteligente de órdenes.
Los flash loans permiten pedir prestados activos sin colateral, algo útil para traders que necesitan gran capital de forma inmediata. El enrutamiento inteligente ayuda a encontrar los mejores precios entre distintos pools de liquidez.

Tokens de los pools de Balancer

BAL es el token nativo de la plataforma y se utiliza para la gobernanza. Puede obtenerse mediante trading y aportando liquidez a los pools de Balancer.

Balancer V2

La versión original se lanzó en 2020 y Balancer V2 llegó en 2021. Esta actualización supuso una mejora importante en experiencia de usuario, flexibilidad y competitividad dentro del ecosistema DeFi, que evoluciona rápidamente.

¿Quién creó Balancer?

Balancer pertenece a Balancer Labs, fundada por Fernando Martinelli y Mike McDonald, ambos desarrolladores y emprendedores con experiencia en blockchain. El proyecto fue incubado por la firma de inversión Placeholder y recibió financiación de varios fondos de capital riesgo destacados.

Inicialmente comenzó como un programa de investigación en BlockScience en 2018, y en 2020 Balancer Labs recaudó 3 millones de dólares en una ronda privada.

¿Cómo funciona Balancer?

Balancer permite crear pools de liquidez mediante contratos inteligentes. Estos fondos indexados autoequilibrados ajustan automáticamente las proporciones de los activos para mantener los pesos deseados, incluso cuando los precios fluctúan.

Por ejemplo, un pool puede empezar con 25 % ETH, 25 % DAI y 50 % LEND. Si el precio de LEND se duplica, el protocolo reduce automáticamente su peso para mantener el 50 %, liberando el exceso para los traders.
A diferencia de los fondos indexados tradicionales, los proveedores de liquidez siguen ganando comisiones durante el reequilibrio.

Balancer ofrece distintos tipos de pools:

Pools públicos

Abiertos a cualquier usuario que quiera aportar liquidez y ganar comisiones.

Pools inteligentes

Permiten parámetros flexibles y programación adicional, como cambiar pesos o comisiones de intercambio.

Los Liquidity Bootstrapping Pools (LBP) son un tipo de pool inteligente que ayuda a proyectos con poco capital a lanzar tokens, reduciendo la manipulación de precios por bots o grandes inversores.

Pools privados

Pensados para gestores de grandes carteras. Solo el creador puede añadir o retirar activos y modificar parámetros como pesos y comisiones.

En conjunto, Balancer ofrece gran flexibilidad y control sobre los activos digitales, adaptándose a distintos perfiles de riesgo y estrategias.

¿Qué es Balancer V2?

Balancer V2, lanzado en mayo de 2021, introdujo mejoras orientadas a una mayor eficiencia, velocidad y facilidad de uso, además de nuevas integraciones con otros protocolos DeFi.

Pools de un solo activo

Permiten crear pools con un único token, útiles para quienes desean aportar liquidez de forma más sencilla o usar la infraestructura de Balancer para otros fines.

Smart vaults

Plantillas configurables que simplifican la creación y gestión de pools, facilitando estrategias más eficientes para proveedores de liquidez.

Eficiencia de gas y velocidad

La actualización redujo costes y tiempos de ejecución, mejorando la experiencia general en la plataforma.

¿Qué es el token BAL?

BAL es el token nativo de utilidad y gobernanza de Balancer. Permite a sus poseedores proponer y votar cambios en el protocolo y recibir una parte de las comisiones generadas, proporcional a la liquidez aportada.

Tiene un suministro máximo de 96 millones de tokens. De ellos, 5 millones se vendieron a inversores, 25 millones se asignaron a accionistas y empleados, y otros 10 millones se reservaron para ventas futuras y recompensas a colaboradores.

¿Cómo puedo comprar tokens BAL?

Los usuarios que quieran operar con tecnología AMM pueden adquirir tokens BAL directamente a través de la app. Es posible comprarlos con distintas divisas fiat o criptomonedas y almacenarlos en wallets individuales.

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No es ningún secreto que operar en cualquier mercado financiero es un trabajo duro. Los traders deben mantenerse calmados, serenos y atentos en todo momento, además de seguir de cerca los constantes movimientos del mercado.

Aunque cometer errores forma parte del proceso, a continuación repasamos 5 de los fallos más comunes que puedes evitar al navegar por las a menudo turbulentas aguas del trading y del análisis técnico.

¿Qué es el análisis técnico?

El análisis técnico (AT) es uno de los métodos más utilizados para analizar los mercados financieros. En esencia, se basa en el estudio de la acción del precio pasada y del volumen para intentar predecir el comportamiento futuro del mercado, identificando tendencias y oportunidades favorables de trading.

Puede aplicarse a gráficos de prácticamente cualquier mercado, como acciones, forex, materias primas o criptomonedas. Aunque sus fundamentos no son excesivamente complejos, convertirse en un analista técnico experto requiere mucha práctica.

Este tipo de análisis se centra principalmente en el comportamiento histórico del precio, mientras que el análisis fundamental (AF) tiene en cuenta múltiples factores que influyen en el valor de un activo.

1. Saber cuándo cortar pérdidas

Da igual que la posición sea grande o pequeña: proteger tu capital debe ser siempre la prioridad. En trading e inversión, esto no es negociable si quieres obtener resultados a largo plazo. Un buen enfoque es empezar con esta mentalidad: no estás aquí para ganar siempre, sino para no perderlo todo.

Empieza con posiciones pequeñas, establece un stop loss y aprende a asumir pérdidas cuando sea necesario.

2. No ignores condiciones extremas del mercado

Aunque los mercados suelen regirse por la oferta y la demanda, existen situaciones extremas —como los llamados eventos de “cisne negro”— que pueden invalidar por completo tu análisis técnico.

Las emociones colectivas y la psicología de masas pueden provocar movimientos extremos. Si tomas decisiones basándote únicamente en indicadores técnicos, corres un alto riesgo de perder dinero en este tipo de escenarios. Ten en cuenta que las condiciones del mercado pueden cambiar de forma rápida e inesperada, por lo que siempre conviene considerar otros factores antes de arriesgar capital real.

3. Evita el revenge trading

El revenge trading describe la conducta de intentar recuperar inmediatamente una pérdida importante realizando nuevas operaciones impulsivas. Es una clara violación de la regla de oro: no operar guiado por las emociones.

Mantén la calma tanto en los aciertos como en los errores. Ceñirte a tu plan de trading y hacer ajustes basados en el análisis y la lógica es siempre la mejor opción.

Operar justo después de una gran pérdida suele generar aún más pérdidas. Por eso, muchos traders prefieren tomarse un descanso tras un mal resultado para volver con una mentalidad más clara.

4. Recuerda siempre que el AT es un juego de probabilidades

El análisis técnico se basa en probabilidades, no en certezas. Ninguna estrategia ofrece garantías del 100 %. Aunque un análisis indique una alta probabilidad de subida o bajada, el mercado puede comportarse de forma diferente.

Un error común, incluso entre traders experimentados, es creer que el mercado hará exactamente lo que indica el análisis. Esto lleva a sobreexponerse en una sola operación en lugar de diversificar el riesgo, aumentando las pérdidas si el escenario no se cumple.

5. No sigas ciegamente la estrategia de otros

Observar a traders y analistas experimentados es una excelente forma de aprender, pero para mejorar de verdad debes identificar tus propias fortalezas y cómo utilizarlas.

Una estrategia que funciona para otra persona puede no funcionar para ti. Existen muchas formas de ganar dinero en los mercados, y encontrar tu propio estilo es clave.

Al principio, seguir la opinión de otros puede darte algún acierto puntual, pero si no entiendes el porqué de cada decisión, a largo plazo tendrá consecuencias negativas. Aprende de los demás, pero piensa por ti mismo y no delegues tus decisiones a ciegas, independientemente del nivel de experiencia ajeno.

Conclusión

El trading no es fácil y no existen atajos hacia el éxito. Sin embargo, estos consejos son un buen punto de partida para quienes se inician en el análisis técnico.

La práctica constante, una mentalidad a largo plazo y una buena gestión del riesgo te ayudarán a mantener el control de tus decisiones y a evitar errores comunes. Aprende de tus fallos, refuerza tus puntos fuertes y sigue mejorando: este enfoque es válido tanto para principiantes como para traders profesionales.

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Con la creciente presión por “tenerlo todo resuelto”, conviene recordar que, desde el inicio de sus carreras, los millennials han experimentado un crecimiento económico más lento que cualquier otra generación en la historia de Estados Unidos. Vivir dos recesiones ha afectado no solo a la trayectoria profesional, sino también al éxito financiero.

A continuación, te presentamos los 5 consejos financieros de oro que todo millennial debería conocer para gestionar sus finanzas personales. Desde acciones que puedes poner en marcha hoy mismo hasta la planificación del futuro, estos pasos sencillos y prácticos te ayudarán a mejorar notablemente tu situación financiera.

1. Prepárate para los tiempos difíciles: fondo de emergencia

Aunque a nadie le gustan las emergencias, son una parte inevitable de la vida. La mejor forma de afrontarlas es estar preparado con antelación. Tener un plan reduce el estrés y el impacto económico cuando algo sale mal.

Si la primera regla de la salud financiera es salir de deudas, la segunda es crear un fondo de emergencia. Este fondo debería cubrir aproximadamente seis meses de gastos básicos y mantenerse en una cuenta de ahorro. Así, situaciones como el desempleo, gastos médicos o reparaciones imprevistas no pondrán en jaque tus finanzas.

No es algo que se construya de la noche a la mañana. Analiza tu presupuesto y decide cuánto puedes aportar cada mes, aunque tardes uno o dos años en completarlo. Piensa: si necesitaras dinero urgentemente, ¿preferirías usar tu fondo de emergencia o endeudarte con una tarjeta de crédito o un préstamo personal? Recurrir a los ahorros para la jubilación nunca debería ser una opción.

En tu camino hacia el éxito financiero, ten siempre un plan de respaldo.

2. Vivir a lo grande es divertido, pero ¿pueden tus finanzas permitírselo?

Antes de tomar grandes decisiones económicas, hazte preguntas incómodas.
Antes de cambiar de coche, pregúntate si realmente puedes permitírtelo, teniendo en cuenta no solo el precio, sino también el seguro, el combustible y el mantenimiento.

Lo mismo ocurre al mudarte a una vivienda mejor: ¿es realmente necesario y encaja en tu presupuesto? A los millennials nos gusta disfrutar de la vida, pero asegúrate de no poner tus finanzas bajo presión y de que todo lo que compras esté dentro de tus posibilidades.

3. Está bien decir que no a veces (y evitar la deuda con tarjetas)

Celebrar con amigos y familia es importante, pero no tienes que decir que sí a todo, especialmente si afecta a tus finanzas personales.

Cuando se planifican con tiempo, estos gastos suelen poder presupuestarse, pero los planes de última hora generan presión extra. Además, todos esos eventos se acumulan. No te dejes llevar por el “vivir el momento” para luego ver cómo tus finanzas y objetivos se resienten.

Crea un presupuesto claro que determine cuánto puedes gastar al mes en ocio y compromisos sociales, y cúmplelo. Si surge un plan fuera de ese presupuesto, estás en tu derecho de rechazarlo educadamente. Disfrutar es importante, pero vivir por encima de tus posibilidades pasa factura a largo plazo.

4. Vigila los cargos automáticos (excepto los de ahorro)

La vida digital está diseñada para ser cómoda. Los pagos automáticos o domiciliaciones facilitan las cosas, pero ¿sabes realmente cuántos cargos se descuentan cada mes de tu cuenta?

Al elaborar tu presupuesto, revisa extractos antiguos para detectar suscripciones o servicios que ya no utilizas. Lo ideal es hacerlo de forma trimestral. Las domiciliaciones más importantes deberían ser las destinadas a tu fondo de emergencia, ahorros e inversiones (incluida la jubilación), ya que no son gastos, sino inversiones en tu futuro.

5. No pienses que la jubilación está muy lejos

La jubilación llega antes de lo que crees. Muchos millennials han visto a sus padres y abuelos tener dificultades por no haber planificado. Rompe el ciclo y empieza ahora.

Invertir a largo plazo y aprovechar el interés compuesto es una excelente forma de preparar tu jubilación. Explora también opciones de ingresos pasivos que te ayuden a hacer crecer tu patrimonio. Empezar hoy te ahorrará preocupaciones mañana.

Reflexiones finales sobre el éxito financiero

Aunque los ciclos económicos no hayan sido favorables, somos resilientes y saldremos adelante. Aplica estos cinco consejos y construye una estrategia financiera que te cubra desde una emergencia hasta la jubilación. Empieza por crear un presupuesto mensual, asignar tus recursos y respetar tus límites de gasto.

Si tienes dudas, un asesor financiero puede ayudarte a mejorar tu educación financiera y ofrecerte orientación más detallada para alcanzar tus objetivos.

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En la era del neobanking, parece contradictorio estar atrapado en una relación a largo plazo con una institución que no ha cambiado en 300 años. Con procesos obsoletos y trámites interminables, ha llegado el momento de decir adiós a la institución financiera tradicional y tratar tus finanzas con el cariño y el respeto que merecen.

Desde un banco anticuado hasta una cooperativa de crédito aún más desfasada, no tienes por qué conformarte con entidades que imponen las reglas y se quedan con tu dinero. Estamos en 2022, tienes opciones. Y aunque sabemos que cambiar de banco solía ser un proceso tedioso, los avances tecnológicos actuales han hecho que eso sea cosa del pasado.

Mereces algo mejor de tu institución financiera

Reconocer que mereces algo mejor es el primer paso para recuperar tu poder. Es hora de decir adiós a estructuras de comisiones elevadas y complejas, y dar la bienvenida a la transparencia, a las comisiones mínimas y a saber exactamente a dónde va tu dinero.

A medida que el mundo avanza rápidamente hacia un entorno más digital, ¿por qué mantener la gestión de tus finanzas anclada en la edad oscura? Las fintech están dando grandes pasos para ofrecer servicios financieros modernos, con tiempos de procesamiento más rápidos y comisiones más claras. Tu bienestar financiero merece más.

Neobanca vs banca tradicional

Tomemos un momento para definir la neobanca. “Neo” proviene del griego y significa “nuevo”, literalmente “nuevo banco”. Estas empresas de tecnología financiera (fintech) ofrecen acceso a servicios financieros a través de plataformas digitales online, algo así como un banco en línea. Aunque no todas las fintech son iguales, la mayoría requiere licencias específicas y ofrece productos similares a una cuenta corriente, con servicios web y móviles.

Una institución financiera tradicional se refiere a esos bancos de toda la vida, muy probablemente los mismos que usaban nuestros abuelos. La innovación en la banca tradicional ha sido prácticamente inexistente durante décadas, y poco ha cambiado en estas corporaciones centradas en ganar dinero. Además, suelen tener fuertes vínculos políticos, financieros y sociales en los países donde operan, sin olvidar un servicio de atención al cliente generalmente deficiente.

• Las empresas de neobanca funcionan principalmente como proveedores financieros digitales, mientras que los bancos tradicionales combinan presencia física con servicios online.
• Las fintech ofrecen servicios básicos como cuentas corrientes y de ahorro, transferencias y pagos, comisiones muy bajas o inexistentes por descubiertos y algunas herramientas de educación financiera (presupuestos, control de gastos, etc.). Por su parte, los bancos tradicionales y cooperativas de crédito suelen ofrecer una gama más amplia de productos, como líneas de crédito, asesores financieros o tarjetas de crédito.
• Mientras que todos los bancos tradicionales están plenamente autorizados y regulados, muchas fintech cuentan con licencias relevantes, como licencias de dinero electrónico (EMI). En algunos casos, para asegurar sus productos, los neobancos colaboran con bancos tradicionales.
• Los bancos suelen centrarse en construir relaciones sólidas y duraderas, mientras que los neobancos ofrecen cuentas más flexibles que van más allá de una simple cuenta bancaria, con menos papeleo y uso internacional.
• Los bancos online tradicionales tienden a abrumar a los clientes con una variedad de comisiones complejas, mientras que los neobancos aplican comisiones mucho más bajas, y en muchos casos no cobran mantenimiento mensual.
• Aunque los bancos ofrecen atención presencial, las fintech no suelen hacerlo. Sin embargo, cuentan con equipos de atención al cliente online preparados para ayudarte cuando lo necesites. En resumen, ambos modelos pueden ofrecer un buen servicio al cliente, aunque de forma distinta.

Las fintech aportan un enfoque financiero moderno, con menos comisiones y mayor transparencia, pero con casi todas —si no todas— las funcionalidades que ofrece tu banco actual.

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