Learning the friendly way

Antes de invertir en cualquier proyecto o activo cripto, la regla de oro es siempre hacer tu propia investigación (DYOR). Escuchar sobre una nueva moneda por parte de un vecino o del amigo de un primo en Facebook puede llamar la atención, pero aun así requiere una buena dosis de investigación por tu cuenta. Antes de separar tu dinero en el mundo cripto, asegúrate de haber evaluado tanto los riesgos como el potencial; la responsabilidad recae en ti.

La inversión en criptomonedas tiene un historial de alta volatilidad, por lo que cuanto mejor informado estés sobre los activos en los que inviertes, mejor. Aunque los datos de mercado y el análisis fundamental son importantes, también es clave comprender los fundamentos de un proyecto y su verdadero potencial.

¿Qué es DYOR (haz tu propia investigación) en el mundo cripto?

El santo grial de la inversión en proyectos cripto, DYOR se ha convertido en una abreviatura común de do your own research. La frase se utiliza para recordar a los inversores que deben investigar por su cuenta y de forma exhaustiva cualquier proyecto cripto antes de invertir dinero.

Ya sea que quieras comprar criptoactivos, tokens, NFTs o participar de cualquier manera en un proyecto cripto, asegúrate de analizar a fondo los factores que se mencionan a continuación cuando hagas tu propia investigación. No te dejes seducir solo por el análisis fundamental de un proyecto; asegúrate de entender todo lo que hay que saber. Invertir en cripto puede tener consecuencias graves para los inversores desinformados.

Las 4 dimensiones para hacer DYOR en un proyecto cripto

A continuación, describimos las cuatro dimensiones principales para realizar tu propia investigación sobre una nueva criptomoneda. Estos cuatro pilares ayudan a los traders a comprender qué representa el proyecto, cómo ha sido recibido y qué podría ocurrir en el futuro. Asegúrate de completar este análisis antes de revisar cualquier análisis técnico.

Recuerda que hacer tu propia investigación implica consultar múltiples fuentes y verificar que la información sea correcta. Durante el proceso, es posible que encuentres datos contradictorios; continúa investigando hasta obtener la respuesta precisa.

Equipo

Lo primero es saber quién está detrás del proyecto. Esta información suele presentarse en el sitio web de la plataforma o en su whitepaper, y es fundamental que el proyecto cuente con ambos.

Observa el tamaño del equipo. Un equipo muy pequeño puede desmoronarse si uno de sus pocos miembros se va, mientras que un equipo excesivamente grande en etapas tempranas también puede ser una señal de alerta.

Revisa la experiencia de los líderes del equipo. Idealmente, los directivos deberían tener trayectoria en blockchain, Web3, finanzas, negocios, informática u otros campos relacionados. También evalúa si sus cargos actuales se alinean con su experiencia.

¿El equipo es completamente anónimo? Esto suele considerarse una señal de alerta, ya que aumenta el riesgo de una salida fraudulenta. Analiza cuidadosamente a los líderes del proyecto y decide si tienen la capacidad de llevarlo en la dirección correcta.

Tokenomics

La tokenomics se refiere a los factores relacionados con la oferta y la demanda de una moneda o token. El término combina “token” y “economía” y representa un área clave de análisis para evaluar la viabilidad a largo plazo de un proyecto. Los aspectos principales incluyen:

• Oferta del token: ¿cuál es el suministro máximo de monedas o tokens?
• Utilidad del token: ¿para qué sirve la moneda (tiene derechos de gobernanza, cumple una función específica)?
• Capitalización de mercado: ¿cómo se compara su market cap con el de sus competidores?
• Estrategias de emisión: ¿el proyecto planea quemas de tokens u otras acciones similares?
• Minteo, asignación y distribución: ¿los tokens se crean de una sola vez o de forma gradual?, ¿cómo se distribuyeron al lanzamiento?, ¿un pequeño grupo posee una gran parte?, ¿hay tokens bloqueados que se liberarán en fechas específicas?
• Volumen de trading y liquidez: ¿qué volumen de negociación tiene y cuánta liquidez existe?

Innovación

En este pilar debes analizar qué problema resuelve el proyecto y qué ventaja tiene frente a sus competidores. También conviene revisar la hoja de ruta y comprobar si el equipo cumple los hitos que se propone. La ausencia de una hoja de ruta es una señal de alerta; los proyectos bien gestionados suelen ser transparentes y comunicar sus avances.

Lo ideal es identificar qué solución aporta el proyecto a la industria en general y cuál es su ventaja competitiva frente a iniciativas similares. Considera también sus posibles debilidades.

Si quieres ir un paso más allá, piensa en lo que el equipo podría no estar contando y en qué factores podrían jugar en contra del crecimiento y el éxito del proyecto.

Social

Aunque no lo parezca, las redes sociales pueden ofrecer información muy valiosa sobre la comunidad, los logros y la posición actual del proyecto dentro del ecosistema cripto.

Al investigar, comprueba si el proyecto tiene canales oficiales activos en redes sociales y con qué frecuencia se actualizan.

Luego, analiza el tamaño de su comunidad, tanto en número de seguidores como en nivel de interacción. ¿La gente participa activamente o habla del proyecto en sus propios canales? Los miembros de la comunidad pueden dar pistas claras sobre cómo ha sido recibido el proyecto.

Por último, observa qué tipo de conversaciones se dan en esos grupos. ¿Son abiertas y constructivas, o se limitan a promover el proyecto sin sentido crítico y con promesas de “lambo”? Lo ideal es un espacio donde se fomente el debate honesto y se acepte la crítica constructiva.

Comunidades tóxicas, promotores excesivos y canales abandonados son claras señales de alerta.

Conclusión sobre DYOR y los proyectos cripto

Evaluar estas cuatro dimensiones antes de invertir dinero es fundamental. No solo te permite aprender sobre un nuevo proyecto, sino también entender mejor qué está ocurriendo en el ecosistema cripto en general.

Durante el proceso de investigación, podrías descubrir una oportunidad interesante o incluso acceder a airdrops exclusivos como usuario temprano. Los mercados bajistas suelen ser un excelente momento para profundizar en el DYOR.

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Etherscan es un explorador de cadenas de bloques gratuito y ampliamente utilizado que permite a cualquier persona ver las transacciones realizadas en la plataforma Ethereum. En la página no solo se pueden encontrar transacciones, bloqueos, tarifas de gas, direcciones de monederos, contratos inteligentes y otros datos de la cadena. Obtén más información sobre qué es Etherscan y cómo funciona a continuación.

¿Qué es Etherscan?

Como se mencionó anteriormente, Etherscan es un explorador de cadenas de bloques basado en Ethereum. Además de ofrecer un vistazo a las ventajas de las tecnologías de cadena de bloques, Etherscan también ofrece una visión profunda del estado de las transacciones, las tarifas del gas, los contratos inteligentes y el contenido de las dapps. Etherscan es la herramienta que aprovecha la naturaleza transparente de la cadena de bloques.

Al actuar como motor de búsqueda y fuente de información sobre la cadena de bloques, no se necesita una cuenta para acceder a nada. Sin embargo, los usuarios pueden crear una cuenta para acceder a funcionalidades adicionales asociadas a su cartera de Ethereum, como las herramientas para desarrolladores, la activación de notificaciones para las transacciones entrantes y la creación de fuentes de datos. Ya sea que inviertas en una dapp, supervises una cartera o deposites fondos en un juego basado en una cadena de bloques, toda la actividad se puede rastrear a través de este servicio basado en el navegador.

¿Por qué es popular Etherscan?

Etherscan es el explorador de cadenas de bloques de Ethereum más utilizado y es muy apreciado en la industria debido a su experiencia perfecta. Si bien no te permitirá almacenar ni intercambiar ETH, ofrece una visión fiable del funcionamiento de la red, del análisis de la cadena de bloques y de toda la actividad relacionada con los tokens basados en Ethereum y Ethereum.

El uso de Etherscan también permite comprender mejor cómo funciona la cadena de bloques, ya que proporciona información sobre sus operaciones y la capacidad potencial para detectar actividades sospechosas en la cadena de bloques (como los líderes de proyectos que venden sus fichas o los grandes movimientos de ballenas que afectarán al precio del token).

Cómo usar Etherscan

Ya sea que desee buscar una transacción o verificar la validez de un contrato inteligente, puede usar Etherscan. A continuación, le indicaremos cómo buscar una transacción.

Cómo encontrar una transacción en Etherscan

Entender cómo rastrear tus transacciones puede ser una herramienta poderosa en el mundo de las criptomonedas, desde ver cuántas confirmaciones se han realizado hasta el monto de las tarifas de gas pagadas.

Cada transacción en la cadena de bloques recibe un identificador de transacción (TXID) o un hash de transacción que identifica la transacción específica (similar al número de identidad de una persona). Se ve más o menos así:

0x3349ea4144aed83291f87b3904b02f8f1e76c3b5bfed0d95a000fafddaed01bc

Para obtener las actualizaciones en tiempo real de una transacción, tendrá que introducir este TXID en el espacio provisto en el sitio web de Etherscan.

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A continuación, mostrará toda la información relacionada con esta transacción, como se muestra a continuación:

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Consulte nuestro desglose de la terminología a continuación.

Terminología de Etherscan

Hash de transacción: el TXID asociado a su transacción en particular.

Estado: estado de su transacción (en curso, fallida, exitosa)

Bloquear: el número del bloque en el que se incluyó la transacción (las confirmaciones de bloque indican el número de bloqueos que se han producido desde entonces).

Marca de tiempo: la fecha y la hora en que se ejecutó esta transacción.

Desde: la dirección del monedero desde el que se envió la transacción

Para: la dirección del monedero o el contrato inteligente en el que se recibe la transacción.

Valor: el valor de la transacción.

Tarifa de transacción: las tarifas de gas o las tarifas de transacción pagadas.

Precio del gas: el coste por unidad de gas en el momento de la ejecución de la transacción (mostrado en Ether y Gwei).

Cómo encontrar los precios de la gasolina en Etherscan

Al utilizar la red Ethereum, se le pedirá que pague tarifas de gas para realizar cualquier actividad. Las tarifas de gas se asignan a los bloques y fluctúan según la ocupación de la red en ese momento.

Etherscan proporciona un rastreador de gas que observa los precios actuales del gas e indica qué tan ocupada está la red en ese momento.

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En conclusión

Etherscan es una gran herramienta para cualquiera que utilice Ethereum o cualquier otra criptomoneda relacionada con su ecosistema. Desde la confirmación de las transacciones hasta la verificación de los precios de la gasolina, esta herramienta proporciona una excelente supervisión de la red, destacando los beneficios transparentes del uso de activos digitales.

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Los mercados bajistas están plagados de ventas de pánico, el acto de salir del mercado a un precio bajo por miedo. Si bien el FOMO tiende a centrarse más en la compra cuando los mercados están en declive, la venta por pánico está más estrechamente asociada a los mercados bajistas. El índice Fear and Greed diferencia entre ambos mediante una escala basada en la confianza del mercado, que permite a cualquier persona observar la confianza del mercado antes de realizar una operación.

La venta por pánico no es exclusiva de los mercados de criptomonedas; de hecho, también se puede encontrar en los mercados bursátiles y financieros. Las personas tienen una característica arraigada que permite que el miedo prevalece sobre la lógica, lo que a menudo resulta en malas decisiones, especialmente en el sector de la inversión.

Las noticias suelen sembrar miedo, especialmente en EE. UU., China y el Reino Unido, donde la FUD se propaga como la pólvora y los precios de las acciones pueden caer en un instante. Un buen ejemplo son los tuits de Elon Musk sobre Bitcoin y Dogecoin y la publicidad mediática en torno a este tema.

Para evitar esto, los operadores deben crear un plan de inversión al que puedan adherirse y al que puedan recurrir cuando las emociones se apoderen de ellos. Para evitar cualquier problema a la hora de invertir en criptomonedas, le sugerimos que preste mucha atención a los siguientes consejos.

Cómo evitar las ventas por pánico

Si te has sentido tentado a tomar medidas poco rentables, ten en cuenta los siguientes consejos sobre cómo evitar por completo las ventas por pánico.

Vuelva siempre a lo básico

Cuando se trata de tomar cualquier decisión en el espacio de negociación de criptomonedas, siempre hay que volver al objetivo principal: la propuesta de valor de las criptomonedas. Si bien no hubo demasiados inversores iniciales, desde entonces muchos han entrado en el mercado para aprovechar las increíbles ganancias que las criptomonedas han presentado en los últimos años.

En caso de duda, no te dejes llevar por la actividad de los precios y, en cambio, vuelve a la propuesta de valor de las criptomonedas. Si has invertido en una criptomoneda con unos fundamentos impresionantes en los que crees, no deberías preocuparte por nada a largo plazo. Es similar a comprar una propiedad en una buena zona de una ciudad, mientras el suburbio siga siendo así, tu inversión será sólida.

Considera la posibilidad de leer uno o dos trabajos de investigación sobre una criptomoneda para familiarizarte con su caso de uso y su potencial, a fin de eliminar los activos más riesgosos.

Comience por invertir el capital que no necesita

Has escuchado el dicho «nunca inviertas más de lo que estás dispuesto a perder», pero ten en cuenta lo siguiente: si inviertes 100 dólares de los que dependes cada mes, si el mercado cae, querrás sacar el dinero lo antes posible para reducir tus pérdidas, ya que necesitas ese dinero para sobrevivir.

Por otro lado, si invierte dinero que no necesita ese mes o en los meses siguientes, los pequeños cambios en los precios tendrán menos peso emocional y tendrán más posibilidades de obtener beneficios a largo plazo.

Centrarse en los resultados a largo plazo

Cualquiera que invierta en el mercado de las criptomonedas sabe que en cuestión de diez años el precio de Bitcoin pasó de un par de centavos a 67.000 dólares. Si bien estas rentabilidades son casi increíbles, ten en cuenta que tardaron una década en lograrse.

Aunque los mercados han caído desde entonces, las rentabilidades a largo plazo siguen siendo impresionantes y, sin duda, vale la pena aprovecharlas. Todo inversor inteligente siempre prestará atención a la perspectiva a largo plazo. A medida que aumenta la adopción a medida que los países de todo el mundo incorporan Bitcoin en sus sistemas financieros (algunos incluso permiten a los ciudadanos pagar sus impuestos en criptomonedas), queda mucho camino por recorrer.

No se puede negar que todos nos hemos acostumbrado a la gratificación instantánea, pero eche un vistazo a los siguientes precios medios anuales de Bitcoin y observe el valor de centrarse en el largo plazo:

2015: 500 dólares

2016: 900 dólares

2017: 15 000 dólares

2018: 8.000 dólares

2019: 10.000 dólares

2020: 9.000 dólares

2021: 40.000 dólares

Prepárese para los retrocesos y acepte los riesgos

El mercado de las criptomonedas es conocido por ser volátil, la mejor manera de abordar esto es aceptarlo. Se sabe que los mercados pierden miles de dólares en un par de horas. Si desea invertir en el activo con mejor rendimiento de la historia, debe estar preparado para ello.

Si bien el precio de Bitcoin ha perdido más del 85% de su valor varias veces a lo largo de su existencia, ha recuperado ese valor cada vez. Incluso las personas que compraron BTC a 20.000 dólares en 2017 recuperaron su valor, y algo más en la tendencia alcista de diciembre de 2020.

Prepárate para soportar algunas caídas del mercado, pero ten en cuenta que se recuperará. Si te centras en una perspectiva a largo plazo y has utilizado un capital del que no dependes, los retrocesos y las caídas del mercado no deberían ser factores perjudiciales.

Utilice una estrategia de promedio de costos en dólares

La estrategia del DCA implica comprar Bitcoin en un momento determinado del mes, en lugar de hacerlo en función de la actividad del mercado. Comprar Bitcoin, o cualquier otra criptomoneda, en ciertos días del mes significará que pagarás precios variados por la moneda.

Supongamos que decides invertir 100$ al mes en BTC. Un mes puede obtener 0.002 BTC, mientras que al mes siguiente obtendrá 0.003 BTC. El coste medio en dólares estabiliza el precio de entrada al acumular la moneda y permite perder el apego emocional a los movimientos del mercado y, por lo tanto, ser menos propenso a caer en pánico al vender.

En conclusión

Los mejores inversores en criptomonedas son capaces de comprometerse con cierto grado de desapego emocional, tener una estrategia de inversión sólida centrada en las ganancias a largo plazo y solo invertir en monedas funcionales y altamente investigadas. Crear una cartera de monedas a partir de proyectos sólidos ayudará a aliviar cualquier incertidumbre relacionada con el mercado y te permitirá superar las caídas con más confianza. Si alguna vez sientes la tentación de vender por pánico, ¡revisa esta lista de factores y resiste la tentación!

También puedes leer nuestro artículo sobre Gestión de emociones en el comercio para obtener información adicional sobre cómo mantener tus emociones bajo control.
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Un error común entre las personas ajenas a la comunidad criptográfica es que las criptomonedas se utilizan para actividades ilícitas y fraudulentas. Si bien hace una década, las criptomonedas se asociaban en gran medida con la web oscura y el tráfico de drogas, hoy en día el panorama cripto moderno está mucho más regulado.

De hecho, la mayoría de los países en la actualidad han integrado normas y reglamentos relacionados con el uso de las criptomonedas, desde la realización de negocios con criptomonedas hasta la descripción de los requisitos fiscales.

La industria también debe completar procedimientos estrictos de KYC (Conozca a su cliente), AML (contra el lavado de dinero) y antifraude cuando trabaje con criptomonedas, dejando poco o ningún espacio para la actividad delictiva o las redes delictivas involucradas.

Comprender el intrincado mundo del cumplimiento de las criptomonedas: evitar la delincuencia grave y organizada

Cumplir con las regulaciones de criptomonedas es vital para todas las empresas de la industria, ya que no hacerlo puede resultar en fuertes multas y pérdidas de negocios. Las empresas establecidas se toman muy en serio los procesos KYC/KYB/AML para proteger su reputación y minimizar los riesgos.

Los principales actores del mercado no son los únicos que deben cumplir con estas estrictas regulaciones. Todas las plataformas que permiten realizar transacciones criptográficas en la mayoría de los países compatibles con las criptomonedas deben seguir dichos protocolos. Estos implican procedimientos exhaustivos de KYC/AML y el establecimiento de la identidad de sus clientes.

La empresa debe cumplir con los requisitos locales si quiere operar legalmente. Otra razón por la que utilizar una plataforma regulada para administrar sus criptomonedas es siempre la mejor opción.

Al mismo tiempo, los clientes B2B tienen expectativas completamente diferentes. KYB sirve para evaluar minuciosamente a cada socio potencial, elaborando muchos detalles e investigando a los directores de la empresa.

Algunos consejos de cumplimiento para empresas:

• Asegúrese de que su personal y socios tengan un conocimiento básico de las medidas de seguridad criptográfica.
• Asegúrese de que sus políticas estén siempre actualizadas y se envíen a tiempo.
• Asegúrese de que los procedimientos de monitoreo estén actualizados y funcionen de manera óptima.
• Revisa tu progreso anterior y adapta tus planes según sea necesario.

Criptomoneda versus moneda fiduciaria: investigaciones policiales

Según un estudio, menos del 1% de los fondos ilícitos utilizados en delitos financieros en 2019 se realizaron utilizando activos digitales (incluso menos en 2020). Teniendo en cuenta el funcionamiento de las criptomonedas, este número puede sorprenderlo. Lo que es más sorprendente es que la mayoría de estos delitos estaban relacionados con estafas, menos que con el lavado de dinero, el tráfico de drogas, la financiación del terrorismo y cualquier otro uso delictivo importante de las criptomonedas.

Las estadísticas de lavado de dinero actualmente atribuyen la participación de criptomonedas por un valor de 1.600 millones de dólares en delitos financieros, en comparación con los 1,6 billones de dólares que se lavan anualmente con efectivo.

Las empresas criptográficas y las instituciones financieras criptográficas responsables suelen estar deseosas de cooperar con las autoridades y ayudar en la lucha contra los delitos financieros y la actividad delictiva. El director de tecnología de Tether no tardó en responder cuando se pirateó una plataforma de intercambio de fichas y tomó medidas de inmediato en relación con una transacción de 33 millones de USDT relacionada con el incidente. Unas semanas más tarde, se reembolsó a los propietarios de los activos.

Las empresas de vigilancia de cadenas de bloques, como Chainalysis y Elliptic, emplean software especializado para los siguientes propósitos. Colaboran con él para recopilar datos sobre la cadena de bloques y examinarlos para detectar posibles comportamientos ilegales. Esto desempeña un papel vital para ayudar a las fuerzas del orden a rastrear las transacciones en moneda digital relacionadas con la Dark Web y evitar que los fondos ilícitos caigan directamente en las manos equivocadas.

¿Las criptomonedas obstaculizan las investigaciones policiales?

Contrariamente a la creencia popular, las transacciones con criptomonedas no son anónimas. De hecho, muchos ciberdelincuentes han sido capturados porque finalmente se rastreó su identidad. Por ejemplo, el Departamento de Justicia pudo localizar 63,7 BTC pagados por Colonial Pipeline Company a piratas informáticos tras la desactivación de sus sistemas informáticos, lo que provocó escasez de combustible y un aumento del precio del gas en toda la costa este. Este uso delictivo de las criptomonedas fue investigado y procesado rápidamente.

Dado que la tecnología blockchain utiliza la criptografía para proteger sus transacciones, existe otra idea errónea, y es que las transacciones criptográficas son anónimas, cuando en realidad son seudónimas. Esto significa que todas las transacciones en la cadena de bloques son visibles, sin embargo, no están vinculadas a identidades. Por lo tanto, si conoces la dirección del monedero de alguien, puedes ver su historial de transacciones. Esto proporciona a las fuerzas del orden acceso al historial de transacciones y la posibilidad de realizar análisis forenses en cadena.

La buena noticia es que las fuerzas del orden están mejorando cada año a la hora de rastrear los fondos ilícitos. Y el sector de las criptomonedas solo está ansioso por ayudar.

Reflexiones finales

El rápido crecimiento reciente de las regulaciones globales ha ayudado a fomentar el crecimiento de la industria de las criptomonedas. De hecho, las monedas digitales son rastreables y no representan la gran mayoría de los delitos financieros, a pesar de lo que mucha gente cree.

Las plataformas criptográficas responsables toman medidas para prevenir actividades ilegales, proteger a los usuarios del fraude y otros riesgos y alentarlos a ser financieramente responsables. Esto incluye cooperar con las fuerzas del orden, así como ofrecer formación y recompensas a los usuarios.

Si bien las criptomonedas han desempeñado un papel pequeño en su uso para financiar actividades ilícitas, palidecen en comparación con la gran cantidad de monedas fiduciarias que se utilizan anualmente en actividades fraudulentas e ilegales. Eso no quiere decir que debas dejar de usar monedas fiduciarias, y lo mismo se aplica a las criptomonedas.

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TradFi (abreviatura de traditional finance o finanzas tradicionales) es un término popularizado por la comunidad de criptomonedas y finanzas descentralizadas para describir el sistema financiero de larga data que precede a la tecnología blockchain. Se refiere a instituciones financieras convencionales como bancos, bolsas de valores, compañías de seguros y firmas de inversión que operan bajo regulación gubernamental y autoridad centralizada.

Estas organizaciones gestionan dinero, crédito, pagos e inversiones a través de servicios financieros regulados que se basan en la confianza, los marcos legales y décadas de desarrollo institucional. Aunque el término surgió en contraste con las criptomonedas y DeFi, TradFi sigue siendo la columna vertebral de la economía global y continúa moldeando la forma en que personas, empresas y gobiernos interactúan con las finanzas.

Componentes principales del sistema TradFi

El ecosistema TradFi está compuesto por organizaciones financieras interconectadas, cada una de las cuales ofrece servicios especializados que respaldan la actividad económica y el flujo de capital.

Los bancos comerciales se sitúan en el centro de las finanzas tradicionales, ofreciendo cuentas corrientes, productos de ahorro, préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito y servicios de pago a consumidores y empresas. Los bancos de inversión se enfocan en los mercados de capitales, suscribiendo emisiones de acciones y bonos, facilitando fusiones y adquisiciones y asesorando a corporaciones y gobiernos. Las bolsas de valores permiten la compra y venta de instrumentos financieros como acciones, bonos y derivados, proporcionando liquidez, descubrimiento de precios y transparencia de mercado.

Las compañías de seguros desempeñan un papel crítico en la gestión del riesgo al ofrecer protección frente a pérdidas financieras, cubriendo desde salud y propiedades hasta operaciones empresariales. Los bancos centrales, como la Reserva Federal, supervisan la política monetaria, gestionan la oferta de dinero, estabilizan los mercados y respaldan el sistema financiero en general. Otras entidades como gestores de activos, cooperativas de crédito, procesadores de pagos, fondos de pensiones y empresas fintech amplían el acceso a los servicios financieros y mejoran la eficiencia operativa del sistema.

Características clave de las finanzas tradicionales

Varias características definen a TradFi frente a los modelos de finanzas descentralizadas. En primer lugar, TradFi es altamente centralizado y depende de intermediarios de confianza para gestionar transacciones financieras, verificar identidades y hacer cumplir contratos. Esta centralización favorece la estabilidad y la protección del consumidor, pero también puede aumentar los costes y reducir la flexibilidad.

La regulación es otro rasgo fundamental. Las instituciones TradFi operan bajo estrictos requisitos legales y normativos, incluidos los procesos de conocimiento del cliente (KYC) y las normas contra el lavado de dinero (AML). Estas medidas ayudan a prevenir el fraude, proteger a los usuarios y mantener la integridad del mercado. Las finanzas tradicionales también se benefician de una infraestructura consolidada durante décadas, que ofrece fiabilidad, procesos estandarizados y recursos legales.

Sin embargo, los sistemas TradFi suelen implicar tiempos de liquidación más lentos, horarios operativos limitados, comisiones más altas y barreras de acceso para ciertos grupos. A pesar de estas limitaciones, la confianza acumulada, la supervisión gubernamental y la experiencia institucional siguen haciendo de las finanzas tradicionales la opción predeterminada para la mayoría de personas y organizaciones.

TradFi vs DeFi: una comparación clara

El contraste entre TradFi y las finanzas descentralizadas pone de relieve dos modelos financieros muy distintos. TradFi se apoya en instituciones centralizadas como bancos y corredurías que actúan como intermediarios. Estas entidades gestionan los fondos de los clientes, aprueban préstamos, procesan pagos y ejecutan operaciones dentro de marcos regulados diseñados para proteger a los usuarios y mantener la estabilidad económica.

DeFi, en cambio, opera sobre plataformas informáticas basadas en blockchain que utilizan contratos inteligentes para permitir transacciones financieras peer-to-peer sin intermediarios. Servicios como préstamos, trading y gestión de activos se ejecutan automáticamente mediante aplicaciones descentralizadas, a menudo con mayor transparencia y disponibilidad 24/7.

TradFi ofrece ventajas como protección al consumidor, acceso a asesores financieros profesionales, seguros de depósitos y mecanismos establecidos de resolución de disputas. También proporciona sistemas de crédito estructurados y servicios de inversión familiares para la mayoría de los usuarios. DeFi, por su parte, prioriza la descentralización, la accesibilidad, la eficiencia y la innovación, reduciendo en muchos casos los costes y las barreras de entrada.

Ambos sistemas conllevan riesgos. TradFi puede ser lento, burocrático y excluyente, mientras que DeFi expone a los usuarios a riesgos técnicos, volatilidad y una menor protección regulatoria. Comprender ambos modelos permite a inversores y consumidores tomar decisiones informadas según sus necesidades y tolerancia al riesgo.

El papel de la regulación en TradFi

La regulación es un pilar fundamental de las finanzas tradicionales. Gobiernos y autoridades reguladoras establecen leyes que rigen a bancos, empresas de servicios financieros y mercados de capitales para proteger a los consumidores y mantener la confianza en el sistema. Los marcos regulatorios exigen transparencia, gestionan el riesgo sistémico y reducen el fraude mediante requisitos de cumplimiento como KYC y AML.

Aunque la regulación puede aumentar los costes operativos y ralentizar la innovación, también aporta claridad legal, responsabilidad y protección al consumidor. Los bancos centrales utilizan herramientas regulatorias y políticas monetarias para controlar la inflación, estabilizar los mercados y responder a crisis financieras, reforzando el papel de TradFi en el mantenimiento del orden económico.

El futuro de las finanzas tradicionales

Las finanzas tradicionales están evolucionando a medida que las nuevas tecnologías transforman el panorama financiero. Blockchain, los sistemas de contabilidad distribuida, la automatización y las monedas digitales influyen cada vez más en la forma en que operan las instituciones TradFi. Muchos bancos y empresas financieras están explorando liquidaciones basadas en blockchain, open banking y monedas digitales de bancos centrales para mejorar la eficiencia y la transparencia.

Más que ser reemplazadas, es probable que las finanzas tradicionales converjan con tecnologías descentralizadas, adoptando elementos de Web3 mientras mantienen la supervisión regulatoria y los estándares de gestión de riesgos. La competencia de DeFi y fintech sigue impulsando la innovación, animando a las instituciones tradicionales a modernizar sus servicios y mejorar la accesibilidad para una población global.

Conclusión

En definitiva, TradFi sigue siendo la base del sistema financiero global, proporcionando estructura, estabilidad y servicios financieros de confianza a personas, empresas y gobiernos. Aunque enfrenta desafíos derivados de la innovación digital y las finanzas descentralizadas, su marco regulado, experiencia institucional y protecciones al consumidor garantizan su relevancia. Comprender cómo funcionan las finanzas tradicionales es esencial para desenvolverse en el ecosistema financiero actual y para apreciar cómo las tecnologías emergentes están redefiniendo el futuro del dinero.

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Cada vez hay más especulaciones sobre la posibilidad de que la economía mundial se dirija a una recesión en 2023. Esto se produce cuando los gobiernos de todo el mundo siguen lidiando con el aumento de los niveles de deuda y el lento crecimiento económico, a pesar de los enormes paquetes de estímulo fiscal.
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Mientras tanto, las empresas se enfrentan a dificultades debido a los cambios en las preferencias de los consumidores, la disrupción tecnológica y la escalada de las tensiones comerciales. Todos estos factores han suscitado dudas sobre si la expansión económica actual puede sostenerse a largo plazo.
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A continuación, analizamos la probabilidad de una próxima recesión económica y lo guiamos sobre cómo proteger sus ahorros e inversiones en caso de que se enfrente a una.
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¿Nos dirigimos a una recesión en 2023?

Según una investigación económica realizada por Bloomberg, los economistas han pronosticado un 70% de probabilidades de que se produzca una recesión el año que viene, frente a su predicción del 30% de julio del año pasado. Si bien no es la definición técnica, las recesiones suelen producirse después de dos trimestres consecutivos de crecimiento económico negativo, como ocurrió el año pasado.
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A pesar de las tasas de interés y la inflación, la demanda de los consumidores se ha deteriorado. Tras dos años de aumento de las contrataciones, la actividad de búsqueda de empleo ahora también está disminuyendo. Los mercados bursátiles cayeron aproximadamente un 20% en 2022, y las especulaciones indican que es probable que sigan cayendo en 2023.
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Si bien estas estadísticas pueden causar pánico, sepa que las recesiones son parte del ciclo económico natural. De hecho, ha habido trece recesiones desde la Segunda Guerra Mundial, cada una de las cuales duró un promedio de 10 meses, y todas se recuperaron. Con los preparativos adecuados, una recesión económica puede causar un daño mínimo a sus objetivos financieros.
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Cómo superar una recesión con un daño mínimo (sugerencia: fondo de emergencia)

En primer lugar, cree su fondo de ahorro de emergencia antes de que la recesión entre en vigor por completo. Esto implica ahorrar dinero para acumular gastos de tres a seis meses que puedan utilizarse para cubrir cualquier costo imprevisto que pueda surgir en tiempos de desaceleración económica. Construyendo un emergencia El fondo es una forma infalible de proteger sus inversiones y proteger sus finanzas contra la recesión.
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Además de esto, los expertos recomiendan posponer cualquier compra importante, especialmente artículos de lujo, y crear (y atenerse) a un presupuesto. Busque consejos valiosos para ahorrar dinero e impleméntelos en su vida diaria. Estos consejos pueden ayudarlo a ahorrar dinero más allá de la incertidumbre económica y a compensar el aumento del costo de vida. Considera formas creativas de impulsar la economía y reducir los costos.
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Cómo gestionar la deuda en una crisis económica

Si tiene un trabajo estable, a partir de hoy, aumente sus pagos para eliminar su deuda. No subestime la libertad que conlleva estar libre de deudas, no solo financiera sino también emocionalmente. Una vez que lo hayas pagado, tendrás más espacio en tus balances para hacer frente a la subida de las tasas de interés y al aumento del costo de vida que suelen asociarse a las recesiones.
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Si pierde su trabajo, trate de minimizar los pagos de sus deudas no esenciales y concéntrese en tener suficiente dinero para cubrir sus cuatro pilares: alimentos, servicios públicos, vivienda y transporte. Si le sobran fondos, póngalos en una cuenta de ahorros, especialmente si aún no ha establecido su fondo de emergencia.
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Pase lo que pase, no se endeude más, la deuda con intereses altos solo empeorará una mala situación. Considere la posibilidad de hablar con un planificador financiero certificado si no está seguro.
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Cómo proteger sus ahorros contra la recesión

Suponiendo que aún tenga su trabajo, continúe ahorrando dinero y acumulando sus reservas de efectivo. No permita que las recesiones económicas le impidan avanzar hacia sus metas económicas. Lo ideal es que tengas tu fondo de ahorros de emergencia establecido para amortiguar cualquier pérdida personal y cubrir tus gastos de manutención. Esto le permite depositar su cantidad habitual de ahorros en una cuenta que genere intereses sin preocuparse por «qué pasaría si».
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Ahora también es un buen momento para revisar su presupuesto y asignar cada centavo a un propósito. Si queda dinero extra, incorpórelo a su cuenta de ahorros o de jubilación. De lo contrario, revise para ver dónde puede reducir sus gastos y llenar su jarra de ahorros.
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Cómo administrar sus inversiones en bolsa durante una recesión

La regla de oro para administrar sus inversiones y mantener su posición financiera durante una recesión es no vender con pérdidas. Una y otra vez vemos a los inversores realizar operaciones basándose en el miedo y, en última instancia, sufrir pérdidas terribles, mientras que sus pares que dejaron sus fondos en bolsa obtienen rendimientos impresionantes una vez que la economía ha vuelto a la normalidad.
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Recuerde: las pérdidas solo se obtienen una vez que retira los fondos de los vehículos de inversión. Déjelos ahí, como en todos los ciclos económicos de la historia, las cosas mejorarán. Y si tiene los fondos, piense en invertir un poco más: los precios bursátiles estarán en mínimos con «descuentos».
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Otro consejo valioso es no realizar cambios repentinos en su estrategia de inversión, sino considerar la inversión como un enfoque a largo plazo.
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Algunos inversores a largo plazo buscan incorporar a sus carteras acciones de empresas de productos básicos de consumo como estrategia para superar las caídas del mercado. Al invertir en fondos como el Consumer Staples Select Sector SPDR Fund o el ETF Consumer Staples de Vanguard, se espera que el éxito de estos fondos compense las pérdidas de otras acciones de la cartera.
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Evita la FUD y prepárese

Sea cual sea la situación económica que pueda surgir, puede estar seguro de que pasará. Después de todo, si está leyendo esto ahora, lo más probable es que haya vivido varias recesiones anteriormente y haya salido victorioso. No dejes que ninguna preocupación te impida estar preparado en caso de una recesión; después de todo, estos consejos anteriores sobre cómo proteger tus finanzas contra la recesión son tu mejor oportunidad de volver a triunfar.