No cabe duda de que la innovación tecnológica ha acelerado el ritmo del sector financiero, impulsando una transformación constante entre las marcas que quieren mantenerse a la vanguardia. Como en cualquier industria dinámica, surgen tendencias a medida que las empresas luchan por seguir siendo relevantes. Una de ellas es el auge de las tarjetas white-label y de las compañías que facilitan su emisión.
El proceso de emisión de tarjetas white-label se ha consolidado como una solución potente dentro del ecosistema fintech, al ofrecer experiencias de pago personalizadas que se adaptan a las necesidades tanto de las empresas como de los clientes. En este artículo exploramos qué son las tarjetas white-label, sus ventajas, aplicaciones y por qué se han convertido en una opción tan popular para entidades financieras y compañías fintech.
Entendiendo las tarjetas white-label
Las tarjetas white-label, también conocidas como tarjetas de marca privada, permiten que una empresa ofrezca a sus clientes tarjetas de crédito o débito personalizadas emitidas por una entidad financiera o fintech de confianza, manteniendo la identidad de marca del negocio.
Este enfoque permite incorporar logotipo y branding propios, otorgando control sobre la identidad de la tarjeta sin la carga de diseñar o desarrollar un programa desde cero.
Al asociarse con una entidad financiera o fintech consolidada, las empresas ahorran tiempo, esfuerzo y recursos, aprovechando soluciones de pago listas para usar en lugar de afrontar procesos complejos y costosos de licencias con redes como Mastercard o Visa.
El giro hacia soluciones de pago personalizadas
Los sistemas bancarios tradicionales suelen percibirse como lentos a la hora de adoptar innovación. A medida que crece la demanda de experiencias de pago personalizadas, las empresas aprovechan la oportunidad de adaptarse a clientes que buscan soluciones a medida y tarjetas de marca privada.
Los consumidores valoran cada vez más las soluciones alineadas con sus preferencias y con las marcas en las que confían. Este cambio de comportamiento ha impulsado las tarjetas white-label, permitiendo a las empresas adaptar productos de pago a las necesidades de sus clientes.
Proveedores externos ofrecen ahora soluciones de pago simplificadas, asumiendo los procesos de acreditación y cumplimiento, para que las empresas puedan lanzar tarjetas sin largos y costosos procesos de onboarding.
Las tarjetas co-brandeadas de marca privada pueden incluir recompensas, puntos extra y descuentos exclusivos en comercios y plataformas online. Además, existen tarjetas virtuales que permiten pagos online o el uso de servicios como Apple Pay, funcionando como una cuenta bancaria.
Ventajas de las tarjetas de marca privada
Para las empresas
Las tarjetas white-label ofrecen una alternativa rentable frente a desarrollar un programa interno. Aportan flexibilidad y escalabilidad, adecuadas tanto para startups como para empresas consolidadas. Desde el punto de vista de marca, incrementan la visibilidad, refuerzan la identidad y fomentan la fidelización mediante diseños personalizables y programas de recompensas.
Para los consumidores
Aportan comodidad y seguridad, integrándose en ecosistemas de pago existentes. Permiten transacciones seguras y el acceso a ventajas como puntos de fidelidad, descuentos exclusivos y control de gastos, con una experiencia de pago fluida y personalizada.
Seguridad y cumplimiento normativo
La seguridad y el cumplimiento regulatorio son esenciales. Las entidades que ofrecen programas white-label implementan medidas robustas para proteger los datos y prevenir el fraude, cumpliendo estándares como PCI DSS y normativas de protección de datos para garantizar la tranquilidad de los usuarios.
Ejemplos de marcas con tarjetas de marca privada
Square
En 2019, Square lanzó la Square Card junto a Marqeta, permitiendo a sus vendedores acceder a fondos de forma inmediata y reforzando su propuesta de valor.
Shopify
Shopify utilizó los servicios de emisión de Stripe para crear la Shopify Balance Card, facilitando a más de un millón de comercios el acceso instantáneo a sus ingresos. La adopción fue rápida y muy positiva.
Beneficios observados en los casos de uso
- Rapidez de lanzamiento al mercado.
- Reducción de costes frente a infraestructuras propias.
- Mayor engagement y retención de clientes.
- Nuevas fuentes de ingresos mediante servicios añadidos.
Consideraciones antes de implementar
La implantación requiere planificación: definir funcionalidades, integrar sistemas, formar equipos y garantizar una experiencia de usuario fluida. Los resultados no están garantizados y dependen de una ejecución adecuada y de una colaboración estrecha con el emisor.
Tendencias futuras e innovación
La demanda de servicios financieros, los avances tecnológicos (APIs, seguridad) y una regulación más favorable seguirán impulsando esta tendencia. El principal reto será la competencia creciente, que exigirá diferenciación mediante innovación, personalización y alianzas sólidas.
La solución white-label de Tap
Tap ofrece un servicio ágil de emisión de tarjetas para empresas, con tarjetas Mastercard de marca privada a menor coste y en menos tiempo. En 2023, Tap proporcionó a Bitfinex una solución de tarjeta prepago white-label, creando una nueva fuente de ingresos y una experiencia de pago diferenciada.
Conclusión
La emisión de tarjetas white-label está transformando el panorama de pagos al ofrecer soluciones personalizadas, rápidas y eficientes. Aporta ventajas claras, aunque requiere una implementación cuidadosa y una gestión sólida de la seguridad y el cumplimiento. Con una demanda en crecimiento y avances tecnológicos constantes, las tarjetas de marca privada jugarán un papel clave en el futuro de las finanzas, habilitando experiencias de pago flexibles y a medida para empresas y usuarios.
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