Con el aumento de las tasas de inflación en todo el mundo, es natural que muchos busquen recuperar el control de sus fondos. La inflación, que afecta a todo el mundo, desde los propietarios de empresas hasta los jubilados, e incluso a los gobiernos, es el asesino silencioso cuando se trata del deterioro del patrimonio personal. En este artículo, analizamos qué es exactamente la inflación y cómo puede protegerse de ella.
¿Qué es la inflación?
La inflación es un término que se usa para describir el aumento gradual del costo de los bienes y servicios en una economía, lo que resulta en la reducción del poder adquisitivo de tu dinero. A medida que los bienes y servicios suben de precio, cada unidad monetaria puede comprar menos, lo que reduce su poder adquisitivo. Además de esto, el aumento del costo de vida tiende a provocar una desaceleración del crecimiento económico.
La inflación se puede sentir mucho más allá de los artículos del hogar, como los alimentos. Se experimenta en todos los ámbitos, desde servicios como el entretenimiento, la mano de obra y la atención médica hasta los metales y los combustibles, incluso en el transporte y la electricidad.
Los dos índices que se utilizan para medir la inflación son el índice de precios al consumidor (IPC) y el índice de precios mayoristas (WPI). El IPC examina una cesta de artículos para el hogar y compara los precios generales con los precios registrados el año anterior. La inflación se observa cuando la misma cantidad de dinero no puede comprar la misma cantidad de bienes que la registrada anteriormente.
El WPI mide y rastrea el precio de los bienes a nivel de productor o mayorista. En él se observan los aumentos de precios desde la fundación hacia arriba, centrándose en las materias primas y no en el producto final.
Tras la pandemia, las tasas de inflación han aumentado en todo el mundo. En algunos casos, las tasas de inflación son las más altas de los últimos 30 años, una mala noticia para los ahorros y los salarios de las personas.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos (BLS), el índice de precios al consumidor para todos los consumidores urbanos (CPI-U) registró un aumento anual del 7,5% a fines de enero de 2022, el mayor aumento hasta la fecha desde 1982. Si bien, según la información disponible a través de la Oficina Nacional de Estadísticas, equivalente del Reino Unido, en marzo de 2022 se observó un aumento del 6,2% en 12 meses.
Inflación frente a tasas de interés
No deben confundirse entre sí, la inflación es el aumento del costo de vida, mientras que las tasas de interés determinan cuánto dinero puede ganar/pagar como prestamista/prestatario. La inflación y las tasas de interés suelen subir y bajar a la vez, y un aumento en una suele generar un aumento en la otra.
Los diferentes tipos de inflación
Hay tres tipos principales de inflación que se clasifican como inflación impulsada por la demanda, inflación impulsada por los costos e inflación incorporada. A continuación, describimos las diferencias entre los tres.
Inflación impulsada por la demanda
La inflación impulsada por la demanda se produce cuando un aumento de la oferta de dinero conduce a un aumento de la demanda de bienes y servicios a un ritmo más rápido que la capacidad de producción de la economía. El aumento de la demanda y la oferta limitada provocan subidas de precios.
Inflación que impulsa los costos
La inflación impulsada por los costos es el resultado del aumento de los costos de las materias primas y los procesos de producción, lo que lleva a un aumento del precio del producto final y de otros precios al consumidor.
Inflación incorporada
La inflación incorporada es creada por una espiral entre salarios y precios en la que los precios al consumidor suben, lo que lleva a los trabajadores a exigir salarios más altos, lo que a su vez aumenta los precios al consumidor.
Cómo administrar los fondos y gestionar la inflación
La inflación es una parte inevitable de la vida, sin embargo, todavía hay formas de proteger sus fondos para que no se deteriore su valor.
Invierte en acciones
Los mercados bursátiles ofrecen rendimientos mucho mejores que las cuentas de ahorro tradicionales que devengan intereses. Si bien gestionar el mercado de valores es una tarea relativamente complicada y requiere más energía, las acciones y los ETF pueden generar una rentabilidad anual de hasta el 7%, lo que aumentaría su capital y reduciría la inflación.
Invierte en propiedades
Los precios de las propiedades tienden a aumentar de valor con el tiempo. Si bien requieren un pago sustancial de capital, pueden dar sus frutos a largo plazo.
Invierta en materias primas
Los metales preciosos como el oro y la plata, así como los productos agrícolas y los recursos energéticos, ofrecen oportunidades potenciales para preservar la riqueza en tiempos de incertidumbre económica.
En conclusión
La gestión de la inflación es fundamental para mantener la estabilidad financiera. La inflación es una parte inevitable de la economía moderna; sin embargo, hay maneras de minimizar sus efectos en sus ahorros. Las acciones, las propiedades y los productos básicos son todas opciones viables para garantizar que tu patrimonio personal esté protegido y siga creciendo.
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