Con miles de millones de tarjetas de crédito, débito y prepago en circulación en todo el mundo, son, sin duda, un elemento permanente en el sector de los pagos. Según Estatista, durante el período de dos años comprendido entre 2019 y 2021, el número total de tarjetas de crédito, débito y prepago en todo el mundo aumentó en 2 000 millones, hasta alcanzar los 25 200 millones de tarjetas, y se prevé que este volumen crezca un 21% entre 2021 y 2025 antes de estabilizarse.
Además, el panorama de los pagos ha evolucionado para incluir una amplia gama de métodos de pago digitales más allá de las tarjetas tradicionales. Estos incluyen la posibilidad de realizar pagos mediante SMS en teléfonos móviles, los planes de financiación «compre ahora y pague después», los monederos móviles, los pagos sin contacto que utilizan la tecnología de comunicación de campo cercano, las transacciones basadas en códigos QR y los pagos con criptomonedas.
A medida que estas tendencias continúan desarrollándose, una característica destacada del panorama son las tarjetas de marca blanca personalizables, que si bien se adaptan a las necesidades únicas del cliente, pueden incorporar cualquiera de los métodos mencionados anteriormente. Exploremos el mercado de las tarjetas de marca blanca.
¿Qué es una tarjeta de marca blanca?
En resumen, los productos y servicios de marca blanca los fabrica un tercero, pero se venden con una marca distinta, lo que permite a esa marca utilizar sin problemas la infraestructura ya establecida por el tercero. Esta práctica se ha extendido más allá del comercio minorista y se ha extendido al sector financiero, lo que permite a las empresas ofrecer tarjetas de pago de su propia marca.
Con la emisión de tarjetas de marca blanca, una empresa puede emitir tarjetas con su propia marca, mientras que la funcionalidad y el procesamiento subyacentes los proporcionan servicios de terceros. Esto permite a la empresa introducir tarjetas de marca sin la complejidad de obtener una licencia de emisión independiente, como se exige en el sector financiero regulado.
Por ejemplo, en 2023, Bitfinex, una importante plataforma de intercambio de criptomonedas, se asoció con Tap para ofrecer una solución de tarjeta prepaga de marca blanca. Esto permitió a Bitfinex ofrecer a sus clientes una opción de pago de marca y, al mismo tiempo, generar una nueva fuente de ingresos, aprovechando la infraestructura financiera subyacente de Tap.
Las numerosas soluciones de tarjetas de marca blanca
Las tarjetas de pago de marca blanca vienen en varias formas para adaptarse a diversas necesidades financieras:
tarjetas de débito
Proporcione acceso a los fondos de las cuentas bancarias para las transacciones diarias y los retiros en cajeros automáticos.
tarjetas de crédito
Permita pedir prestado hasta un límite, similar al crédito tradicional.
Tarjetas prepagas
Equipado con una cantidad fija para presupuestar y controlar los gastos.
Tarjetas virtuales
Solo existen digitalmente para pagos seguros en línea.
Tarjetas de nómina
Donde los empleadores depositan directamente los salarios, eliminando la necesidad de efectivo o transferencias directas.
Tarjetas de gastos
Con fines específicos y límites o restricciones de gastos, como los gastos empresariales.
Las ventajas de las tarjetas de marca blanca para los consumidores
Si bien los beneficios de las tarjetas de marca blanca suelen estar asociados a las empresas, también existen varias ventajas para el consumidor.
- Ventajas personalizadas
Las tarjetas de marca blanca ofrecen recompensas personalizadas, descuentos y ofertas exclusivas para mejorar la experiencia de compra y generar ahorros.
- Experiencias de compra optimizadas
Estas tarjetas pueden agilizar las compras en tiendas o marcas específicas, haciendo que las transacciones sean más cómodas y centradas en los minoristas preferidos.
- Acceso mejorado al crédito
Los consumidores con perfiles crediticios diversos a menudo pueden acceder a tarjetas de marca blanca, lo que les permite crear o mejorar su historial crediticio mediante un uso responsable.
Las ventajas de las tarjetas de marca blanca para las empresas
La emisión de tarjetas de marca blanca ofrece a las empresas varias ventajas clave:
- Marca distintiva
Las tarjetas se pueden personalizar para que coincidan con la marca de la empresa, lo que mejora la visibilidad y el reconocimiento de los clientes.
- Entrada rápida al mercado
La asociación para la emisión de marcas blancas permite introducir rápidamente nuevas ofertas de tarjetas y establecer una presencia en el mercado antes de la saturación.
- Reducción de los costos de desarrollo
Las empresas pueden ofrecer tarjetas de marca sin el gasto de desarrollar un programa completo de tarjetas desde cero, sino que pueden aprovechar la infraestructura de pago ya establecida.
- Mayor participación de los clientes
Las tarjetas de marca con recompensas, descuentos o beneficios exclusivos pueden fomentar la lealtad y la repetición de negocios con clientes nuevos o establecidos.
- Operaciones fluidas
Al aprovechar una infraestructura establecida, las empresas garantizan una funcionalidad, seguridad y confiabilidad fluidas para los titulares de tarjetas.
Industrias que utilizan tarjetas de marca blanca
La emisión de tarjetas de marca blanca se ha convertido en una solución versátil que satisface las necesidades de diversos sectores, desde neobancos y minoristas hasta plataformas de conciertos y gestión de flotas.
Comercio minorista y comercio electrónico
Los programas de crédito de marca blanca permiten a los minoristas ofrecer a los clientes condiciones de pago más flexibles, lo que fomenta un mayor gasto gracias a la comodidad del pago diferido. Los clientes suelen obtener recompensas por fidelidad, lo que fomenta la repetición de los negocios. Los gigantes minoristas suelen ofrecer tarjetas de crédito de marca privada, como la solución virtual inalámbrica de Amazon y su tarjeta Prime Store Card.
Neobancos
Muchos neobancos han adoptado soluciones de tarjetas de marca blanca, como Revolut, que permiten gastar sin problemas en varias divisas, especialmente para viajes internacionales. Revolut permite a los clientes tener un control total sobre su experiencia bancaria, ofreciéndoles la posibilidad de elegir entre las preferencias de pago mediante NFC y banda magnética.
Tarjetas corporativas
Para las grandes organizaciones, las tarjetas de crédito corporativas de marca blanca integradas en los programas de gestión de gastos pueden agilizar los procesos y eliminar la necesidad de realizar tareas manuales como la elaboración de informes de gastos y la gestión de nóminas.
Tarjetas de combustible para flotas
Las tarjetas de marca blanca para flotas son soluciones de pago especializadas diseñadas para las empresas que operan flotas de vehículos. Estas tarjetas, que a menudo se ofrecen en colaboración con instituciones financieras, agilizan la gestión de los gastos y ofrecen beneficios, como descuentos en combustible.
Economía colaborativa
A medida que las plataformas de conciertos siguen aumentando, la integración de soluciones de tarjetas de marca blanca se ha convertido en un avance notable. Fiverr, una plataforma de servicios independientes, ha adoptado las tarjetas de marca blanca para mejorar la experiencia del usuario y permitir transacciones rápidas y acceder a las ganancias.
El estado actual del sector de las tarjetas de marca blanca
El mercado de tarjetas de marca blanca está experimentando un crecimiento e innovación sustanciales, lo que presenta importantes oportunidades en todos los sectores. Estas soluciones de marca blanca, incluidas las tarjetas de débito, crédito y prepago, permiten a las empresas personalizar las pasarelas de pago y los productos de tarjetas como si fueran propios, sin la sobrecarga de construir una infraestructura desde cero.
Las empresas como las plataformas de comercio electrónico, los proveedores de SaaS, las instituciones financieras y los mercados en línea suelen beneficiarse de las tarjetas de marca blanca. Estas ofertas permiten a las empresas fortalecer su marca, aumentar la lealtad de los clientes y generar nuevos ingresos a través de programas de fidelización y recompensas personalizados.
Una ventaja clave de las tarjetas de marca blanca es su adaptabilidad. Admiten varios métodos de pago, se adaptan a las transacciones internacionales y se integran perfectamente con los sistemas existentes, lo que proporciona una experiencia de cliente optimizada. Esta flexibilidad se extiende a las tarjetas virtuales, que están ganando popularidad por su facilidad de uso en los pagos digitales.
En resumen, el sector de las tarjetas de marca blanca ofrece una plataforma sólida para que las empresas amplíen sus soluciones de pago con una inversión mínima en infraestructura, mejorando sus ofertas de servicios y la participación de los clientes.
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