Ahorrar e invertir son dos elementos clave en la gestión del patrimonio personal. En este artículo analizamos los beneficios y desventajas de ambas herramientas para ofrecerte una visión más amplia de cada una.
¿Qué implica ahorrar?
Ahorrar dinero es un paso fundamental para construir patrimonio y consiste en apartar dinero de forma constante; la constancia es clave. Estos fondos suelen mantenerse en cuentas que generan intereses, permitiendo que el valor aumente de forma pasiva con el tiempo.
En el Reino Unido existen distintos tipos de ISA (individual savings accounts) que ofrecen opciones de ahorro libres de impuestos.
Para poder ahorrar, es necesario gastar menos de lo que se gana.
¿Qué implica invertir?
Invertir consiste en comprar un activo con la intención de que aumente su valor. Suele venir después del ahorro, aunque cuanto antes se empiece, mejor. Las personas invierten en acciones, criptomonedas, inmuebles e incluso en sí mismas (educación o capital para un negocio) con la expectativa de obtener rendimientos.
¿Cuál es la diferencia entre ahorrar e invertir?
La mayor diferencia está en los rendimientos. Ahorrar en una cuenta bancaria suele ofrecer retornos bajos (por ejemplo, entre un 0,5 % y un 0,8 %), mientras que el potencial de rentabilidad en acciones o criptomonedas es significativamente mayor.
Otra diferencia clave es el riesgo. Aunque los mayores rendimientos resultan atractivos, el riesgo también es superior. Las cuentas de ahorro conllevan un riesgo mínimo y suelen estar aseguradas; las inversiones fluctúan con el mercado y solo están protegidas si la entidad de inversión quiebra. Cada persona debe equilibrar estas opciones según su tolerancia al riesgo.
Por ello, el ahorro es más adecuado para objetivos a corto plazo, mientras que la inversión se ajusta mejor a metas financieras a largo plazo. Las inversiones a largo plazo pueden soportar ciclos de mercado y recuperarse tras caídas, mientras que los ahorros son más accesibles y útiles en emergencias.
No obstante, el ahorro es vulnerable a la inflación. Si el interés del ahorro es inferior a la inflación, el valor real del dinero disminuye. La inversión, por lo general, tiende a superar la inflación.
Similitudes entre ahorrar e invertir
Ambas estrategias son eficaces para crear patrimonio y comparten una similitud clave: cuanto antes se empiece, mejor, gracias al interés compuesto. El interés compuesto reinvierte los beneficios generados, aumentando la base sobre la que se calculan los rendimientos.
Por ejemplo, si inviertes 1.000 € en una cuenta con un 2 % anual, el segundo año ganarás intereses sobre 1.020 €, y así sucesivamente. A largo plazo, este efecto puede ser significativo.
Antes de empezar
Antes de optar por cualquiera de las dos, asegúrate de tener un flujo de caja positivo y estar libre de deudas. Define tu tolerancia al riesgo, tus necesidades financieras a corto y largo plazo y cuándo necesitarás acceder al dinero.
Es recomendable contar con un fondo de emergencia que cubra entre 3 y 6 meses de gastos. También se aconseja crear un fondo de jubilación con aportaciones mensuales automáticas. Una vez cubierto esto, puedes combinar ahorro a corto plazo e inversión a largo plazo.
Ventajas y desventajas del ahorro y la inversión
Ahorrar
Pro: dinero accesible y fácil de retirar.
Pro: no expuesto a la volatilidad del mercado.
Con: menor potencial de crecimiento.
Con: vulnerable a la inflación.
Invertir
Pro: mayor potencial de rentabilidad a largo plazo.
Pro: posibilidad de aprovechar grandes subidas del mercado.
Con: mayor riesgo por caídas del mercado.
Con: posibles penalizaciones por retiradas anticipadas.
Conclusión
Tanto el ahorro como la inversión tienen riesgos y beneficios. Lo más recomendable es consultar con un asesor financiero que pueda ofrecerte orientación profesional adaptada a tu situación.
Aviso legal: Este artículo es solo informativo y no constituye asesoramiento financiero. No representa una oferta ni una recomendación de inversión. Invertir conlleva riesgos y exposición a fluctuaciones del mercado. Debe leerse junto con los Términos y Condiciones de Tap.
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