Así que decidiste profundizar en los fundamentos de la inversión y aprender qué es el APY. Estás en el lugar correcto: vamos a desentrañar este término que suele resultar confuso.
¿Qué es el APY?
En las finanzas tradicionales, una cuenta de ahorro suele ofrecer tanto una tasa de interés como un rendimiento porcentual anual (APY). Veamos qué es cada uno y qué significa realmente.
El Annual Percentage Yield (APY) es el rendimiento anual obtenido a partir del capital inicial más los intereses acumulados, expresado como un porcentaje.
La tasa de interés simple es la cantidad que se gana únicamente sobre el depósito original.
Por ejemplo, si una cuenta bancaria ofrece una tasa de interés anual del 5% y alguien deposita 2.000 €, al cabo de un año el saldo será de 2.100 € gracias a ese 5% anual.
Diferencia entre tasa de interés, APY y APR
El APY tiene en cuenta el efecto del interés compuesto, mientras que la tasa de interés simple no lo hace. El APY representa la tasa de rendimiento anual estimada sobre un depósito después de considerar la capitalización de intereses.
El interés compuesto es el interés que se genera no solo sobre el depósito inicial, sino también sobre los intereses que ese depósito va produciendo con el tiempo. En otras palabras, se gana interés sobre el interés.
Los términos APY y APR suelen usarse indistintamente, aunque en realidad representan conceptos distintos. Esta confusión es común debido a su similitud, pero no significan lo mismo.
El APR (annual percentage rate) es la tasa que determina cuánto interés pagarás al pedir dinero prestado, o el rendimiento base de una inversión en una cuenta con intereses. Cuando una persona solicita un préstamo, el prestamista fija un APR que puede variar según el tipo de crédito. Los APR pueden ser fijos o variables.
A diferencia del APY, el APR no tiene en cuenta el interés compuesto. Es una medida más simple del costo o rendimiento anual del dinero.
¿Cómo se calcula el APY?
El APY representa tu tasa de retorno, es decir, cuánto puedes ganar con tus ahorros o inversiones. El rendimiento final dependerá del tiempo que mantengas tus activos invertidos, ya que el período de tenencia influye directamente en las ganancias.
El APY mide la tasa de retorno anual de cualquier cantidad de dinero o inversión, considerando el efecto del interés compuesto.
La fórmula para calcular el APY es la siguiente:
APY = (1 + p/n)ⁿ − 1
Donde:
p = tasa periódica de retorno (o APR anual)
n = número de periodos de capitalización al año
Ten en cuenta que el APY puede calcularse de distintas formas según el proveedor, ya que algunos capitalizan intereses de manera diaria, mensual o anual.
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