Cualquier trader o inversor en criptomonedas conoce el riguroso —aunque necesario— proceso de KYC antes de poder comprar o vender Bitcoin u otros criptoactivos. En este artículo desmontamos mitos y explicamos por qué estos procesos de identificación son necesarios y cómo encajan con las leyes AML (anti-blanqueo de capitales).
A medida que los exchanges cripto consolidan su papel en el sistema financiero, crece la necesidad de prácticas regulatorias estrictas. Dado el carácter seudónimo de las transacciones, detectar actividades ilícitas es fundamental. Con poca regulación, el mercado queda expuesto a delitos como la financiación del terrorismo o ataques de ransomware.
Mientras los reguladores trataban de reaccionar, surgieron nuevas áreas como DeFi o los NFT, a menudo sin regulación. Esto impulsó a reguladores e inversores institucionales a crear marcos más sólidos para combatir el crimen en blockchain, con resultados positivos. El reto es regular sin sofocar la innovación ni la descentralización que atrae a los usuarios.
¿Qué es AML en cripto?
AML engloba normas y procedimientos para impedir que fondos obtenidos ilegalmente se hagan pasar por ingresos legítimos. Hoy, estas medidas forman parte de la diligencia debida de los exchanges y suelen requerir verificación de identidad antes de operar.
El blanqueo suele darse en tres fases: colocación (entrada de fondos en el exchange), estratificación (mezcla con fondos legítimos) e integración (retorno del dinero “limpio” al beneficiario). En un entorno descentralizado, controlar esto es complejo, por lo que las medidas AML son vitales para la operativa y la reputación del sector.
Estas normas deben aplicarse con cuidado para respetar la descentralización, a la vez que permiten actuar ante actividades ilícitas, integrándose en el modelo de negocio de los proveedores cripto.
Señales de alerta AML en cripto
Aunque existen métodos anónimos, muchas criptomonedas presentan señales que activan alertas AML. En 2021 se estimó que se blanquearon entre 800.000 millones y 2 billones de dólares, con cerca del 50% sin detectar. Las principales señales incluyen:
- Identidad del remitente oculta
- Importes de transacción poco claros
- Ubicación geográfica opaca
- Perfiles no oficiales de las partes
- Falta de información sobre el origen de los fondos
- Retiradas desde wallets sin historial
- Transacciones consecutivas de alto valor
Cómo se implementan los protocolos AML en los exchanges
Los exchanges colaboran con reguladores, con enfoques distintos según el país:
- Estados Unidos: regulaciones estrictas bajo FinCEN y FINTRAC.
- Corea del Sur: refuerzo de AML y KYC tras investigaciones a exchanges.
- Singapur: apuesta por la educación tecnológica más que por normas duras.
- Canadá: requisitos KYC similares a los de la banca tradicional.
- Tailandia: controles más estrictos para inversores extranjeros.
Hoy, la mayoría de países exige tecnologías avanzadas para prevenir el uso ilícito de cripto. El cumplimiento es clave y las sanciones por incumplir pueden ser severas.
Conclusión: AML ha llegado para quedarse
Aunque estas medidas de transparencia chocan con la filosofía cripto, son esenciales para la seguridad de los usuarios y la adopción del sector. Lejos de la creencia popular, las criptomonedas son rastreables y no concentran la mayoría de los delitos financieros.
Las plataformas responsables colaboran con las autoridades, protegen a sus usuarios y ayudan a que las criptomonedas convivan con las divisas tradicionales en el sistema financiero global.
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