¿Se puede generar ingresos pasivos con crypto en 2025?

Dejemos algo claro desde el principio: la mayoría de las promesas cripto de “gana dinero mientras duermes” son puro humo. Internet está lleno de fórmulas mágicas que prometen 10.000 € al mes y que suelen terminar en wallets vacías y arrepentimiento.

Pero sí, en 2025 se puede generar ingresos pasivos con crypto. La palabra clave es “se puede”, no “ocurre automáticamente” ni “está garantizado”. La diferencia está en tener expectativas realistas. Hablamos de rangos aproximados del 3% al 12% anual a través de métodos legítimos, no de los cuentos de 300% que inundan las redes.

Por suerte, el panorama de ingresos pasivos cripto ha madurado desde la era salvaje de 2021. ¿Esas granjas de 20.000% APY que desaparecían de la noche a la mañana? En gran medida ya no están (aunque todavía puede aparecer alguna si te atraen las emociones fuertes).

Esta guía cubre siete métodos habituales para generar ingresos pasivos con crypto. Encontrarás opciones sencillas para principiantes con rendimientos del 3% al 8% anual, y estrategias más arriesgadas que pueden moverse en rangos más altos si sabes lo que estás haciendo. También hablaremos de lo menos glamuroso pero esencial: riesgos, volatilidad y cómo reducir la probabilidad de perderlo todo.

Si buscas esquemas de “hazte rico rápido”, mejor mirar en otro sitio. Si lo que quieres es entender qué es realista en 2025 y cómo funciona, vamos a ello.

Entendiendo los ingresos pasivos en crypto

Antes de entrar en métodos concretos, aclaremos qué significa “ingresos pasivos” en crypto. En el mundo tradicional, los ingresos pasivos pueden venir de alquileres o dividendos: inviertes y recibes pagos sin estar gestionando a diario. En crypto es similar, pero con un giro digital y, sobre todo, mucha más volatilidad.

La diferencia clave es que en inversiones tradicionales quizá veas variaciones del 5% al 10% anual. En crypto, un activo puede moverse un 50% en una semana. Esto hace que lo “pasivo” sea pasivo solo en teoría si terminas pendiente del precio constantemente.

La realidad es que los ingresos pasivos cripto existen en un espectro de riesgo. En el extremo más prudente hay productos tipo “cuentas de ahorro” cripto que pueden ofrecer 2% a 8% APY, parecido a cuentas remuneradas pero en activos digitales. En el extremo más arriesgado está el yield farming, donde a veces se ven retornos muy elevados, pero también puede haber riesgos serios ligados a fallos de smart contracts o movimientos bruscos del mercado.

En conjunto, el mercado de ingresos pasivos cripto ha crecido mucho. En 2025, más de 150.000 millones de dólares están bloqueados en distintos protocolos DeFi, y algunas instituciones importantes ya ofrecen productos de “earn”. Eso no elimina el riesgo, pero sí significa que el ecosistema es, en general, más maduro que en los primeros años.

¿Por qué la gente lo elige? Además del potencial de rendimiento, ofrece mercados 24/7, alcance global y la posibilidad de empezar con importes pequeños.

7 métodos habituales para generar ingresos pasivos con crypto

Opciones de baja complejidad (recomendadas para principiantes)

1. “Cuentas de ahorro” cripto

Piénsalas como cuentas remuneradas, pero con crypto. Depositas tus activos en productos de rendimiento de plataformas custodiales (la disponibilidad varía por país) y la plataforma los presta o los utiliza en estrategias, compartiendo parte del retorno contigo.

Cómo funciona: la plataforma usa los depósitos para prestar a prestatarios institucionales o para estrategias en DeFi. Tú recibes un porcentaje.
Rendimientos realistas: suele verse un rango aproximado del 2% al 8% APY, según activo y plataforma. Bitcoin suele tener tasas más bajas (2% a 4%) y las stablecoins a menudo se mueven en rangos superiores (4% a 8%). Cada plataforma varía, así que conviene leer condiciones.
Cómo empezar: normalmente requiere KYC. Depositas, eliges el producto y el interés se acumula a diario o semanalmente.
El “pero”: no hay cobertura tipo FDIC. Existe riesgo de plataforma (casos como Celsius o BlockFi en 2022 lo recuerdan). Conviene investigar y no comprometer más de lo que estás dispuesto a perder.

2. Staking

El staking es como recibir “recompensas” por ayudar a asegurar una red blockchain. En lugar de minería, redes Proof-of-Stake utilizan validadores que bloquean tokens para procesar transacciones.

Opciones habituales:

• Ethereum (ETH): a menudo alrededor del 2% al 4%
• Solana (SOL): comúnmente 6% a 8% efectivo con el tiempo (depende de inflación y staking)
• Cardano (ADA): suele estar en 3% a 5%
• Polkadot (DOT): el unbonding puede ser de 28 días; las recompensas varían

Dos enfoques: staking directo (más técnico y a veces con mínimos) o staking delegado mediante plataformas (más simple, normalmente con comisiones).
Punto importante: puede haber periodos de bloqueo, así que conviene considerar la liquidez antes de entrar.

Métodos de complejidad media

3. Lending cripto

Consiste en prestar tus activos a cambio de intereses. Puede ser más “manual” que una cuenta custodial, pero a veces ofrece más flexibilidad.

Lending en plataformas: protocolos como Aave, Compound o Kava permiten aportar liquidez a pools de préstamos.
Rendimientos esperados: varían según demanda. Las stablecoins pueden moverse en rangos como 5% a 15% APY, y los activos más volátiles pueden variar mucho según el mercado.
Riesgos: vulnerabilidades de smart contracts, hacks o cambios bruscos de condiciones.

4. Pools de liquidez y provisión de liquidez

DEX como Uniswap o PancakeSwap necesitan liquidez. Si aportas pares de activos a un pool, puedes ganar una parte de las comisiones.

Cómo funciona: depositas dos activos con el mismo valor (por ejemplo, ETH y USDC). Los traders pagan comisiones y tú recibes una parte según tu porcentaje.
Potencial: puede variar mucho (por ejemplo, 5% a 30% APY en determinados pares), dependiendo de volumen y comisiones.
Impermanent loss: el gran riesgo específico. Si el precio de un activo cambia mucho frente al otro, podrías terminar con menos valor que si hubieras mantenido ambos por separado. Se llama “impermanent” porque la relación puede revertirse, pero se vuelve “real” si sales en un momento desfavorable.

Métodos de mayor complejidad (para usuarios DeFi con experiencia)

5. Yield farming

Es el “juego de alto riesgo” de DeFi: mover fondos entre protocolos buscando retornos más altos, a menudo con estrategias complejas y múltiples tokens.

Atractivo: a veces se ven APYs elevados durante periodos cortos, pero tienden a ser inestables y a caer rápido.
Realidad: muchas granjas de alto rendimiento dependen de incentivos con tokens que se deprecian o de modelos poco sostenibles.
Para quién es: usuarios avanzados que entienden riesgos de smart contracts, economía de tokens y aceptan la posibilidad de pérdidas importantes.

6. Tokens con reparto de ingresos o “dividendos”

Algunos proyectos reparten parte de ingresos o incentivos a holders, similar a un “bonus” ligado a actividad del protocolo.

Ejemplos mencionados habitualmente:

• KuCoin Token (KCS): bonus ligado a comisiones para holders elegibles (según condiciones)
• NEO: genera GAS para uso en la red
• VeChain (VET): genera VTHO para uso de red

Rendimientos: variables y dependientes del éxito del proyecto.

7. Masternodes

Los masternodes son servidores que realizan funciones específicas en redes determinadas. Suelen requerir capital y mantenimiento técnico.

Requisitos: a menudo se necesitan cantidades significativas en tokens, a veces equivalentes a 10.000 € a 100.000 € o más, además de conocimientos para mantener seguridad y uptime.
Barreras: coste alto, complejidad y mantenimiento. No suele ser el punto de entrada ideal para la mayoría.

Realidad: ¿cuánto se puede generar realmente?

Veamos ejemplos hipotéticos con condiciones de mercado típicas:

Escenarios con 1.000 €

• Cuenta cripto (5% APY): 50 € al año
• Staking de ETH (3,2% APY): 32 € al año
• Lending de stablecoins (8% APY): 80 € al año

Escenarios con 10.000 €

• Enfoque diversificado (staking + lending): 400 € a 800 € al año
• Estrategias DeFi más arriesgadas: 1.000 € a 2.000 € al año (con posibilidad real de pérdidas)

Escenarios con 100.000 €

• Perfil conservador: 4.000 € a 8.000 € al año
• Yield farming agresivo: 10.000 € a 20.000 € al año (riesgo muy alto)

Comparación rápida: una cartera tradicional con 4% de dividendos sobre 100.000 € da 4.000 € al año. Crypto puede superar eso, pero con más volatilidad.

El factor volatilidad importa: podrías generar intereses, pero si el activo subyacente cae un 30%, el balance total puede quedar en negativo. Por eso mucha gente usa stablecoins cuando el objetivo principal es “yield”.

Implicaciones fiscales que conviene conocer

Los ingresos pasivos en crypto no suelen ser “invisibles” fiscalmente. En muchos países, las recompensas se tratan como ingresos y pueden estar sujetas a impuestos.

Puntos habituales:

• Recompensas de staking: pueden considerarse imponibles al recibirse, según valor de mercado
• Intereses de lending: suelen tratarse como ingreso
• Rendimientos DeFi: también pueden computar, incluso si se pagan en tokens poco conocidos

El registro es clave: fechas, importes y valor. Algunas plataformas ofrecen informes, pero la responsabilidad suele recaer en el usuario.

La complejidad varía por país, por lo que conviene revisar la normativa local si los importes son relevantes.

Riesgos y cómo reducirlos

Los ingresos pasivos en crypto no solo van de “ganar”, sino de evitar pérdidas por riesgos evitables.

• Riesgo de plataforma: plataformas centralizadas pueden fallar, ser hackeadas o congelar retiros.
  Mitigación: diversificar, investigar reputación y no comprometer capital crítico.
• Riesgo de smart contracts: el código puede tener fallos y los hacks ocurren.
  Mitigación: priorizar protocolos auditados y consolidados.
• Volatilidad de mercado: movimientos de precio pueden comerse cualquier rendimiento.
  Mitigación: considerar stablecoins para estrategias centradas en yield, o aceptar la volatilidad como parte del perfil cripto.
• Riesgo regulatorio: normas pueden cambiar de forma rápida.
  Mitigación: mantenerse informado y entender el marco aplicable en tu jurisdicción.

Gestión práctica del riesgo:

• Empezar pequeño mientras aprendes
• No usar fondos de emergencia
• Diversificar métodos y plataformas
• Mantener registros detallados
• Seguir actualizaciones y cambios de protocolos

Cómo empezar: primeros pasos

¿Quieres empezar de forma razonable? Un enfoque prudente podría ser:

• Empieza por aprender: wallets, seguridad y el método que te interesa.
• Empieza conservador: cuentas cripto o staking en plataforma, con cantidades pequeñas.
• Revisa tu exposición total: muchas guías sugieren limitar la exposición a crypto dentro de un conjunto de activos, y que las estrategias de “earn” sean una parte aún más pequeña.
• Elige plataformas con criterio: reputación, licencias cuando aplique, transparencia en comisiones, y evitar promesas irreales.
• Seguridad básica: 2FA, no compartir claves privadas, y considerar hardware wallets para importes altos.

Conclusión

Generar ingresos pasivos con criptomonedas en 2025 es posible, pero requiere expectativas realistas y gestión de riesgos. La era de los “20% garantizados” quedó atrás, pero siguen existiendo opciones legítimas para quien se informa y actúa con prudencia.

Para la mayoría, el punto más equilibrado suele estar en estrategias conservadoras: cuentas cripto, staking consolidado y, en algunos casos, lending con stablecoins. No te harán rico de la noche a la mañana, pero pueden ofrecer un retorno constante mientras entiendes mejor el ecosistema.

Y recuerda: en crypto, “pasivo” suele requerir más atención que en finanzas tradicionales. Mantente informado, empieza pequeño y no arriesgues fondos que no puedas permitirte perder.

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