En los últimos años, las criptomonedas y, por extensión, los exchanges de criptomonedas, se han consolidado en el sistema financiero global. A medida que crece su popularidad, también aumentan las preocupaciones sobre su regulación y sobre cómo se previenen actividades financieras ilícitas.
Para frenar el movimiento ilegal de fondos, los exchanges deben aplicar políticas de KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering). Los organismos reguladores trabajan en marcos legales para combatir delitos cometidos mediante tecnología blockchain, intentando no frenar la innovación del sector.
En el Reino Unido, la Financial Conduct Authority (FCA) exige desde 2020 que las empresas cripto cumplan con la normativa de prevención del blanqueo y financiación del terrorismo (MLR 2017), incluyendo el registro y la infraestructura necesaria.
¿Qué es AML en cripto?
AML significa anti-money laundering (prevención del blanqueo de capitales) e incluye protocolos que permiten vincular transacciones a identidades verificadas, aumentando la transparencia. Si se detecta actividad sospechosa, puede rastrearse el origen o destino de los fondos.
Aunque las criptomonedas son seudónimas, no completamente anónimas, existe la percepción de que facilitan el blanqueo de capitales. El blanqueo consiste en convertir ingresos ilícitos en fondos aparentemente legítimos. Para evitarlo, los exchanges implementan procesos AML que bloquean estas prácticas.
Riesgos que dificultan la AML
Uno de los principales retos son las privacy coins, diseñadas para ocultar transacciones y datos asociados. Otras herramientas, como los servicios coin join, mezclan transacciones para ocultar su origen y destino.
Entre los desafíos para reguladores y políticas AML/CFT destacan:
- El anonimato que pueden ofrecer ciertas tecnologías
- Vacíos en transacciones transfronterizas
- Ausencia de una autoridad central
- Alcance limitado de los procesos de verificación
Diferenciar entre actividades ilícitas y usuarios que solo buscan proteger sus fondos (por ejemplo, con carteras en papel) es complejo.
AML en los exchanges de criptomonedas
Pese a las dificultades, la AML ha demostrado ser eficaz. En 2022, transacciones ilegales por valor de 1.450 millones de dólares fueron rastreadas hasta 33 personas en un exchange surcoreano, lo que derivó en mayores controles KYC y restricciones.
Incluso los cajeros automáticos de Bitcoin han impulsado iniciativas de cumplimiento conjunto para reforzar estándares AML en servicios basados en efectivo.
¿La AML ayuda o perjudica al mercado cripto?
Aunque la AML puede parecer contraria a la descentralización, gran parte de la comunidad cripto la ve como un impulso a la confianza y la adopción. Los inversores institucionales y minoristas suelen preferir mercados regulados, lo que convierte a la AML en un factor clave para el crecimiento sostenible del ecosistema.
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